Contenuto
- Idoneità alle prestazioni di invalidità
- È tua responsabilità conoscere i dettagli
- Cosa succede ai tuoi benefici per la salute se cambi lavoro?
- COBRA può aiutarti?
Idoneità alle prestazioni di invalidità
- Devi mantenere un certo numero di ore programmate per rimanere idoneo ai benefici per la salute e la disabilità?
- Cosa succede alle prestazioni per la salute e la disabilità se si passa dallo status a tempo pieno a quello part-time?
Non devi preoccuparti di questo? Dare per scontato che tu sia coperto? Pensa di nuovo.
Ecco un esempio: Una persona ha beneficiato di sussidi per disabilità a lungo termine (LTD) come dipendente a tempo pieno. A causa di una condizione medica, la persona ha ridotto le proprie ore a tempo parziale, con l'intenzione di tornare allo stato a tempo pieno quando le sue condizioni mediche miglioreranno. Le loro condizioni non sono migliorate, costringendo la persona a lasciare il lavoro. Poiché hanno lasciato una posizione di status part-time, non avevano diritto a LTD. La persona è diventata non idonea per LTD quando è passata allo status di part-time, anche se ha lavorato per molti anni come dipendente a tempo pieno. Dal punto di vista finanziario, sarebbe stato più vantaggioso lasciare la posizione di tempo pieno stato quando il vantaggio LTD era in vigore.
- Il tuo datore di lavoro offre un piano di benefici per invalidità a breve termine (STD) o per invalidità a lungo termine (LTD)?
- Qual è il contributo dei dipendenti richiesto per avere STD o LTD?
- Quale percentuale della tua retribuzione continui a prelevare durante il tuo periodo di disabilità e per quanto tempo?
Le persone che lavorano e hanno condizioni mediche invalidanti, come l'artrite reumatoide, devono essere particolarmente attente ai dettagli dei loro benefici. Accadono eventi che cambiano la vita. È importante riconoscere che le modifiche apportate al proprio stato lavorativo possono avere un impatto sulla propria idoneità ai benefici per la salute e la disabilità. Questo non vuol dire che la disabilità sia inevitabile con l'artrite reumatoide, ma se dovesse accadere nel tuo futuro, vuoi essere coperto.
È tua responsabilità conoscere i dettagli
Potresti avere molte domande sui benefici per i dipendenti. Trovare le risposte è una tua responsabilità. Chiedi al tuo responsabile delle risorse umane un manuale sui benefici per i dipendenti se hai perso quello originariamente fornito.
Durante il tuo lavoro, le opzioni del tuo piano sanitario possono cambiare. Se il tuo piano sanitario cambia:
- Come sarete influenzati tu e la tua famiglia?
- Il tuo medico è ancora nell'elenco dei fornitori?
- Il tuo co-pagamento è cambiato?
- Esistono franchigie e limiti alla copertura?
Cosa succede ai tuoi benefici per la salute se cambi lavoro?
HIPAA (the Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996) è una legge che può aiutarti a evitare di perdere i benefici che già hai se passi da un piano di gruppo a un altro. L'HIPAA, tuttavia, offre poca protezione se si passa da un piano sanitario di gruppo a un piano sanitario individuale o se non si dispone di un'assicurazione. Secondo HIPAA:
- I piani sanitari di gruppo non possono negare la tua richiesta esclusivamente in base al tuo stato di salute.
- Se cambi o perdi il lavoro, l'HIPAA limita le esclusioni all'assicurazione sanitaria per condizioni preesistenti.
- Se cambi o perdi lavoro, HIPAA garantisce la rinnovabilità e la disponibilità della copertura sanitaria a determinati dipendenti e individui.
- HIPAA afferma che non ti può essere negata la copertura a causa di malattie mentali, informazioni genetiche, disabilità o richieste precedenti.
- Le regole HIPAA sono applicabili a tutti i piani sanitari di gruppo di datori di lavoro che hanno almeno due partecipanti che sono dipendenti attuali, compresi quelli che sono autoassicurati. Agli Stati è stata data la possibilità di applicare le regole di gruppo ai "gruppi di uno", aiutando i lavoratori autonomi.
- La portabilità dell'assicurazione non garantisce che avrai esattamente gli stessi vantaggi, premi, co-paga o franchigie quando passi da un piano sanitario a un altro.
- La maggior parte della copertura sanitaria è credibile, il che significa che il tuo nuovo piano sanitario deve darti credito per il tempo in cui sei stato iscritto al tuo piano precedente e detrarlo dal tuo periodo di esclusione. (Esempio: se hai 12 o più mesi di copertura continua di gruppo, non avrai un periodo di attesa per condizioni preesistenti nel tuo nuovo piano di gruppo. Per mantenere la tua copertura "continua" non può scadere per più di 62 giorni.)
COBRA può aiutarti?
La copertura di continuazione COBRA offre ai dipendenti e alle persone a carico che lasciano il piano sanitario di gruppo di un datore di lavoro l'opportunità di acquistare e mantenere la stessa copertura sanitaria di gruppo per un periodo di tempo (generalmente 18, 29 o 36 mesi) a determinate condizioni. COBRA può aiutare colmare il divario. Secondo le regole HIPAA, COBRA viene conteggiato come copertura sanitaria precedente, a condizione che non ci fosse una copertura di intrusione di 63 giorni o più.