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Che tu sia nuovo a Medicare o che stia cercando di cambiare il tuo piano durante il periodo di iscrizione a Medicare Open (15 ottobre - 7 dicembre), devi prendere una decisione importante. Original Medicare o Medicare Advantage è la scelta giusta per te? Per capire le tue scelte, devi capire come il fileCome differiscono
Original Medicare si riferisce alla Parte A e alla Parte B, le parti di Medicare che furono stabilite per la prima volta dagli emendamenti alla previdenza sociale del 1965. È spesso considerato come Medicare tradizionale. Il programma è gestito dal governo federale in contrasto con le compagnie di assicurazione private.
In termini semplici, la Parte A copre le cure ospedaliere che ricevi in un ospedale, i soggiorni in una struttura infermieristica qualificata (SNF) dopo un ricovero ospedaliero, l'assistenza in hospice indipendentemente dalla tua posizione e un numero limitato di servizi sanitari a domicilio.
La parte B copre quasi tutto il resto, dalle visite del medico alle analisi del sangue alle procedure e ai raggi X. Sebbene un numero limitato di farmaci sia coperto dalla Parte B, Original Medicare generalmente non offre la copertura dei farmaci su prescrizione al di fuori dell'ospedale. Le persone dovranno cercare un piano separato per i farmaci su prescrizione di Parte D per la copertura dei loro farmaci.
Medicare Advantage (Parte C) non è entrato in vigore fino al Balanced Budget Act del 1997. Era noto come Medicare + Choice prima di evolversi nel programma che conosciamo oggi. La parte C copre tutto ciò che fanno la parte A e la parte B, ma può anche offrire vantaggi supplementari. Alcuni piani Medicare Advantage includono anche i benefici per i farmaci su prescrizione della Parte D.
Medicare Advantage è gestito da compagnie assicurative private piuttosto che dal governo federale. Nel tentativo di ridurre le spese del Medicare Trust Fund, il governo ha cercato di spostare il costo delle cure al settore privato. Le compagnie di assicurazione stipulano un contratto con il governo per partecipare al programma Medicare Advantage e il governo paga al piano uno stipendio mensile per ogni beneficiario che si iscrive. Tale importo dipenderà dalla loro salute e dai fattori di rischio. La compagnia di assicurazioni spende quei soldi come meglio credono.
Dovresti scegliere Original Medicare o un piano Medicare Advantage?
Pro di Original Medicare
Più di 59 milioni di persone hanno usufruito di Medicare nel 2018. Quaranta milioni di questi beneficiari hanno scelto Original Medicare per le loro esigenze sanitarie.
Accesso a una più ampia rete di fornitori: Original Medicare dispone di una rete nazionale di fornitori. Soprattutto, quella rete non è limitata in base a dove vivi come è con Medicare Advantage. Tutto quello che devi fare è scegliere un medico che accetti Medicare. Se trovi un medico che accetta anche un incarico, significa che accetta anche il piano tariffario Medicare che viene rilasciato ogni anno, ancora meglio. Ciò significa che possono offrirti servizi preventivi gratuitamente e non possono addebitarti più di quanto consigliato da Medicare.
Tieni presente che ci saranno medici che accettano Medicare ma che non accettano l'incarico. Possono addebitarti una tariffa limite per alcuni (e anche tutti) servizi fino al 15% in più rispetto a quanto consigliato da Medicare. Per trovare un fornitore Medicare nella tua zona, puoi controllare Physician Compare, un motore di ricerca fornito dai Centers for Medicare e Medicaid Services.
Possibilità di integrare con un piano Medigap: Sebbene la maggior parte delle persone riceva i premi della Parte A gratuitamente (a condizione che loro o il loro coniuge abbiano lavorato 10 anni in un impiego tassato da Medicare), a tutti viene addebitato un premio della Parte B in base al reddito annuale. Ci sono anche franchigie, coassicurazione e copays da considerare. Per ogni ricovero, la Parte A addebita una coassicurazione e per le cure non ospedaliere, la Parte B paga solo l'80% per ogni servizio, lasciandoti pagare il 20% di tasca propria.
Questi costi possono sommarsi rapidamente, soprattutto se qualcuno ha una condizione medica cronica o viene diagnosticata una nuova malattia. È qui che può entrare in gioco un piano Medicare Supplement, noto anche come piano Medigap. Questi piani integrativi non coprono direttamente l'assistenza sanitaria, ma aiutano a ripagare eventuali costi lasciati da Original Medicare sul tavolo, ad esempio franchigie, coassicurazione, copays e persino cure di emergenza in un paese straniero. Per trovare i piani disponibili nella tua zona, visita Medicare.gov. Tieni presente che non ti è consentito avere un piano Medigap contemporaneamente a un piano Medicare Advantage.
Idoneità per i programmi di risparmio Medicare: Un piano Medigap potrebbe non essere un'opzione conveniente per tutti. Per le persone che lottano per pagare Original Medicare, possono essere d'aiuto anche i programmi di risparmio Medicare. Sono disponibili quattro piani che possono aiutarti a pagare i premi della Parte A, nonché le franchigie, la coassicurazione, i copays ei premi della Parte B. Il governo federale esaminerà il tuo reddito annuale e il tuo patrimonio per determinare l'idoneità a questi programmi. Contatta l'ufficio Medicaid del tuo stato o chiama il numero 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) per fare domanda. Puoi anche scaricare un'applicazione online. È importante notare che solo le persone su Original Medicare sono idonee a questi programmi.
Pro di Medicare Advantage
Quasi 20 milioni di americani, un terzo di tutti i beneficiari di Medicare, sono stati iscritti a un piano Medicare Advantage nel 2018.
Opzioni di copertura estese: Spesso sorprende le persone che Original Medicare potrebbe non pagare tutto ciò di cui hai bisogno. Gli articoli ei servizi comuni di cui molte persone hanno bisogno quando invecchiano, ad esempio lenti correttive, protesi dentarie, apparecchi acustici e assistenza domiciliare a lungo termine, non sono coperti. I piani Medicare Advantage, d'altra parte, possono aggiungere vantaggi supplementari ai loro piani. Tradizionalmente, ciò includeva servizi direttamente correlati alla salute. Nel 2020, i centri per i servizi Medicare e Medicaid estenderanno tali vantaggi per includere articoli che potrebbero non essere direttamente correlati alla salute ma che potrebbero avere un impatto sulla salute di qualcuno. Ad esempio, alcuni piani Medicare Advantage possono offrire servizi di rideshare per portare le persone dal medico appuntamenti o può estendere i servizi di consegna dei pasti a casa. Questi vantaggi più recenti si applicheranno alle persone con determinate condizioni mediche croniche.
Pronto soccorso in un paese straniero: Un vantaggio supplementare che vale la pena sottolineare è l'assistenza di emergenza in un paese straniero. Original Medicare copre le cure di emergenza ricevute lungo i confini degli Stati Uniti, sulle navi da crociera entro sei ore da un porto degli Stati Uniti e per i viaggi diretti tra l'Alaska e gli Stati Uniti continentali, ma altrimenti i viaggi all'estero non sono coperti. I piani Medicare Advantage possono estendere tale portata come uno dei loro vantaggi supplementari. Stando così le cose, i piani Medigap possono anche aggiungere la copertura per le cure di emergenza quando si viaggia in paesi stranieri. Un beneficiario dovrà decidere se Original Medicare con un piano Medigap o un piano Medicare Advantage da solo offrirebbe loro una migliore copertura per le loro esigenze di viaggio.
Limiti massimi di spesa extra: L'Affordable Care Act richiedeva che i piani sanitari privati fissassero dei limiti alle spese vive. Questo per scoraggiare le assicurazioni private dall'approfittare dei loro beneficiari. Per i piani Medicare Advantage, tali limiti sono fissati a $ 6.700 per i servizi in rete quando si utilizza un piano Health Maintenance Organization (HMO) e $ 10.000 per i servizi interni ed esterni alla rete combinati quando si è in un'organizzazione di provider preferenziale ( PPO). I premi mensili sono esclusi da tale importo così come tutti i servizi che non sarebbero coperti da Original Medicare. Sfortunatamente, ciò significa che qualsiasi spesa per benefici supplementari non viene conteggiata ai fini del limite. Anche la spesa per farmaci su prescrizione, anche se inclusi nel piano Medicare Advantage, è considerata separatamente. Dopo aver speso l'intero importo in spese vive, il piano Medicare Advantage sarà responsabile di eventuali costi aggiuntivi per il resto dell'anno. Original Medicare non ha un limite di spesa extra.
Fare una scelta
Non pensare di essere fuori dai guai per aver pagato i premi della Parte B solo perché hai diritto a Medicare Advantage. Continuerai a pagare i premi della Parte B e potresti anche pagare un premio mensile per il tuo piano Medicare Advantage, sebbene alcuni piani siano gratuiti.
Potresti scegliere tra Original Medicare e Medicare Advantage per motivi finanziari, ma potresti anche prendere in considerazione l'accesso a determinati servizi sanitari. La cosa importante è capire le differenze tra ogni tipo di Medicare prima di impegnarsi in un piano per il prossimo anno. Ricorda che puoi sempre passare a un altro piano durante l'iscrizione a Medicare Open l'anno successivo.
| Pro e contro di Original Medicare vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Original Medicare | Vantaggio Medicare | |
| Pronto soccorso in un paese straniero | Molto limitato (Ampliato con un piano Medigap) | Limitato |
| Piani di risparmio Medicare | Idoneo | Non ammissibile |
| Piani Medigap | Permesso | Non autorizzato |
| Rete | Ampio | Stretto |
| Out of Pocket Cap | No | sì |
| Benefici supplementari | Non offerto | Offerto |
La tabella sopra delinea i pro ei contro di ogni piano. Tenendo a mente questi fattori, scegli il piano più adatto alle tue esigenze.
Una parola da Verywell
Original Medicare e Medicare Advantage hanno ciascuno i propri punti di forza e di debolezza. Capire come funzionano questi piani e come sono diversi ti aiuterà a scegliere il piano che funziona meglio per te. Se ritieni che il piano che hai scelto non funzioni a tuo favore, puoi sempre apportare una modifica durante l'iscrizione a Medicare Open dell'anno successivo.