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Quando l'ACA è stato firmato in legge nel 2010, ha richiesto cambiamenti radicali nei mercati dell'assicurazione sanitaria individuale e di piccoli gruppi. Nella legge è stata inserita una disposizione per consentire ai piani già esistenti al 23 marzo 2010 (il giorno in cui la legge è stata emanata) di continuare a rimanere in vigore a tempo indeterminato, a condizione che non siano state apportate modifiche significative al piano, e fintanto che il vettore ha continuato a offrire il piano. Questi piani sono stati adottati e sono esenti da molti dei requisiti dell'ACA.Ma l'ACA non ha concesso alcuna concessione particolare ai piani individuali e di piccoli gruppi che sono diventati effettivi dopo 23 marzo 2010, ma prima che la maggior parte dei regolamenti assicurativi dell'ACA entrassero in vigore nel 2014. L'aspettativa era che sarebbero terminati alla fine del 2013 e sarebbero stati sostituiti con una copertura conforme all'ACA a quel punto, o al più tardi, entro la data di rinnovo nel 2014.
I soccorsi transitori hanno creato piani "da nonna"
Poi, nell'autunno del 2013, mentre gli scambi di assicurazione sanitaria erano in corso - con notevoli problemi tecnici - e quando gli avvisi di cancellazione per i piani non conformi hanno iniziato a comparire nelle cassette postali dei consumatori, il furore per le cancellazioni dei piani ha raggiunto un picco febbrile .
In risposta, HHS ha emesso un provvedimento transitorio che ha consentito agli stati di consentire a questi piani non acquisiti di rinnovarsi nuovamente fino al 1 ° ottobre 2014, con la copertura consentita di rimanere in vigore fino al 30 settembre 2015.
Meno di quattro mesi dopo, nel marzo 2014, HHS ha emesso un'estensione della franchigia transitoria, dando agli stati la possibilità di consentire a questi piani (soprannominati piani "transitori" o "nonna") di rinnovarsi fino al 1 ° ottobre 2016, con copertura che potrebbe quindi rimanere in vigore fino al 30 settembre 2017. Il 29 febbraio 2016, CMS ha emesso un'ulteriore proroga che ha consentito ai piani nonna di rimanere in vigore fino al 31 dicembre 2017. Un'altra estensione è stato emesso all'inizio del 2017, consentendo ai piani per nonna di rimanere in vigore fino alla fine del 2018. Questa è stata sostituita da un'altra proroga, emessa nell'aprile 2018, che consente ai piani per nonna di rimanere in vigore fino alla fine del 2019. E una sesta proroga è stata rilasciata all'inizio del 2019, consentendo a questi piani di rimanere in vigore per tutto il 2020.
Di conseguenza, nella maggior parte degli stati, esistono ancora piani individuali e di piccoli gruppi (sebbene il loro numero stia costantemente diminuendo) che non sono riconosciuti e non sono completamente conformi all'ACA.
All'inizio del 2020, CMS ha emesso un'altra proroga per i piani di transizione, consentendo loro di rimanere in vigore fino alla fine del 2021 negli Stati che acconsentono all'estensione. Ma come è sempre stato il caso, gli assicuratori hanno la possibilità di terminare i piani di transizione e sostituirli invece con piani conformi all'ACA, anche negli stati che consentono ai piani di transizione di continuare a rinnovarsi.
Piani sanitari di transizione
1. I piani nonni non sono la stessa cosa dei piani nonni. Hanno requisiti diversi in termini di conformità ai vari aspetti dell'ACA e non sono autorizzati a rimanere in vigore a tempo indeterminato. I piani nonna hanno una data di scadenza, a differenza dei piani nonni, che potrebbero, in teoria, rimanere in vigore per sempre se i vettori optassero per quella rotta (cosa improbabile).
2. Alcuni stati hanno scelto di non consentire affatto i piani della nonna, altri li hanno terminati prima del 2019Anche negli stati che consentivano il rinnovo dei piani nonna, alcuni vettori hanno comunque interrotto i piani e li hanno sostituiti con una copertura conforme all'ACA. La disposizione iniziale di assistenza transitoria è stata emanata alla fine dell'anno nel 2013, quando alcuni stati e vettori erano così lontani dall'attuazione dell'ACA che hanno stabilito che non sarebbe stato nel migliore interesse degli assicurati invertire la rotta a quel punto. In 15 stati e DC, non esistevano piani per la nonna entro il 2016. E il New Hampshire ha affermato che non consentiranno ai piani per la nonna di continuare oltre la fine del 2020, indipendentemente da ulteriori estensioni federali.
Sebbene la maggior parte degli stati abbia consentito la continuazione dei piani per nonna, ci sono almeno quattro di quegli stati in cui non esistono più piani per nonna perché i vettori hanno deciso di interromperli. E poiché le persone non possono più acquistare piani per nonna, l'iscrizione a questi piani è in costante calo nel corso degli anni.
3. I piani Grandmothered coprono le cure preventive senza condivisione dei costi, ma non sono tenuti a coprire il resto dei benefici per la salute essenziali dell'ACA. L'ACA ha iniziato a richiedere a tutti i piani sanitari di coprire determinate cure preventive senza condivisione dei costi (ovvero, gratuitamente al momento in cui il servizio viene fornito) per tutti i piani anni a partire dal 23 settembre 2010 o successivamente. sebbene non si applicasse ai piani acquisiti. Quindi i piani nonne che erano efficaci dopo il 23 marzo 2010 ma prima del 23 settembre 2010, dovevano iniziare a coprire le cure preventive senza partecipazione ai costi a partire dalla loro prima data di rinnovo. E tutti i piani nonna in vigore dal 23 settembre 2010 o successivamente includevano cure preventive senza condivisione dei costi sin dall'inizio.
4. I piani nonna non possono più essere venduti. I piani nonna sono quelli che sono entrati in vigore dopo il 23 marzo 2010, ma non oltre il 1 ottobre 2013 o, in alcuni casi, il 31 dicembre 2013. Dopo quel punto, non è stato più possibile acquistare un piano e averlo considerato nonna. Una volta che il gennaio 2014 è arrivato, nessun piccolo gruppo o singolo piano medico potrebbe essere venduto (anche al di fuori della borsa) se non fosse completamente conforme all'ACA.
5. I piani Grandmothered non sono idonei per sussidi o crediti d'imposta per l'assicurazione sanitaria per piccole imprese. Non sono venduti nello scambio, il che significa che non si qualificano per i sussidi premium. Se hai un piano individuale nonna, stai pagando l'intero premio da solo (a meno che il tuo datore di lavoro non abbia stabilito un conto di rimborso sanitario per rimborsare voi per una parte del costo).
6. Se il tuo piano nonna ha escluso le tue condizioni preesistenti, tale disposizione si applica comunque. A partire dal 2012, 32 stati non avevano leggi sul rilascio di garanzie e alcuni assicuratori hanno mantenuto elenchi di un massimo di 400 condizioni che esenterebbero qualcuno dall'essere assicurato da loro. E in molti stati, la copertura per piccoli gruppi potrebbe essere emessa con premi più elevati in base al storia medica del gruppo. Sebbene non sia più il caso per i nuovi piani, i termini del tuo piano per la nonna rimangono invariati: se escludeva la tua condizione preesistente o ti addebitava un premio più elevato a causa della tua storia medica, ciò si applica ancora oggi.
7. Quando il tuo piano per nonna termina (o si rinnova), avrai accesso a un periodo di iscrizione speciale. Anche se il tuo piano sanitario termina al di fuori dell'iscrizione aperta, a quel punto sarai comunque in grado di iscriverti a un nuovo piano, senza interruzioni nella copertura. Secondo la guida emessa da CMS nel 2020, i piani per nonna possono rinnovare fino al 1 ° ottobre 2021, ma la copertura deve terminare non oltre il 31 dicembre 2021. Gli Stati che hanno ancora piani nonni in vigore hanno la possibilità di consentire o meno questo, a loro discrezione, e il 31 dicembre 2021 la data di scadenza potrebbe benissimo essere prorogata di nuovo nei futuri orientamenti federali. Ma se il tuo piano sanitario segue questo programma e consente al tuo piano di continuare a esistere fino al 31 dicembre 2021, sarai in grado di iscriverti durante il periodo di iscrizione aperta per la copertura del 2022 (nella maggior parte degli stati, dal 1 ° novembre 2021 al 15 dicembre , 2021) e hanno una copertura continua nell'ambito di un piano conforme all'ACA che entrerà in vigore il 1 ° gennaio 2022.
Ma se il tuo piano ha ancora una pianificazione non annuale (ad esempio, va da giugno a maggio, ad esempio, e si rinnova il 1 ° giugno di ogni anno), il tuo assicuratore potrebbe scegliere di terminare il piano alla data di rinnovo, invece di rinnovandolo per un anno parziale e lasciandolo in vigore per il resto del 2021. In tal caso, avrai accesso a un periodo di iscrizione speciale durante il quale potrai scegliere un nuovo piano, innescato dalla perdita della copertura, che è un evento di qualificazione.
Inoltre, hai anche un periodo di iscrizione speciale durante il quale puoi scegliere un nuovo piano conforme all'ACA, se il tuo piano non anno solare non è (o nonno) rinnova a metà anno, anche se il piano non termina a quel punto.
Una parola da Verywell
Se hai ancora un piano per nonna, è attualmente programmato per terminare entro la fine del 2021, a seconda delle regole che il tuo stato ha adottato. E potrebbero essere rilasciate ulteriori estensioni federali in futuro, consentendo ai piani della nonna di estendersi fino al 2022 o oltre.
Ma anche se ciò accadesse, il tuo assicuratore potrebbe decidere di terminare comunque i piani nonna. Poiché il numero di persone iscritte a questi piani diminuisce, i costi amministrativi per persona aumentano. E sebbene le persone con questi piani abbiano subito la sottoscrizione medica quando si sono iscritte per la prima volta, sono passati più di sei anni da quando chiunque si è iscritto a quei piani, quindi la sottoscrizione medica sta "svanendo" - gli iscritti a questi piani stanno invecchiando e non sono necessariamente sani come lo erano diversi anni fa, e i costi delle richieste di risarcimento potrebbero aumentare.
E anche se il tuo piano per nonna finisce per essere idoneo per un altro rinnovo, tieni presente che potrebbe non essere nel tuo interesse rinnovarlo. Ricontrolla le nuove opzioni del piano disponibili come sostituti. Sono più completi e, sebbene tendano ad avere premi più elevati, sono disponibili sussidi di premio nella borsa dell'assicurazione sanitaria che compenseranno parte di quel costo. E l'idoneità al sussidio premium si estende anche alla classe media: sono disponibili per una famiglia di quattro persone con un reddito familiare fino a $ 103.000 nel 2020 e che aumenterà a $ 104.800 nel 2021. Quindi, prima di scegliere di tenere tua nonna piano (supponendo che finisca per essere un'opzione), assicurati di aver fatto i compiti e confrontato tutte le opzioni disponibili.