Contenuto
- Quando si svolgono le iscrizioni aperte?
- Ho perso il periodo di iscrizione aperta per i vantaggi basati sul lavoro. Cosa posso fare?
- Periodo speciale di iscrizione
- Iscriviti a Medicaid o CHIP se sei idoneo
- Considera un piano che non sia una copertura essenziale minima
L'iscrizione aperta è disponibile anche per le persone o le famiglie che acquistano la propria assicurazione sanitaria attraverso gli scambi dell'Affordable Care Act (ACA) o direttamente dalle compagnie di assicurazione sanitaria (cioè fuori borsa).
Durante un periodo di iscrizione aperta, le persone idonee possono accettare o rifiutare i piani o apportare modifiche al piano di cui dispongono attualmente. Le tariffe vengono rivalutate durante questo periodo e i prezzi dei piani sanitari vengono spesso modificati per il prossimo anno di beneficenza (questo di solito corrisponde all'anno solare, ma nel caso di piani sponsorizzati dal datore di lavoro, non è necessario).
In genere, questo periodo di iscrizione aperta è l'unico periodo di tempo durante l'anno durante il quale è possibile apportare modifiche alla copertura di un iscritto o durante il quale un individuo idoneo può iscriversi (l'eccezione a questo è quando l'iscritto o l'individuo idoneo sperimenta un evento qualificante ).
Quando si svolgono le iscrizioni aperte?
Se ottieni i benefici per la salute attraverso il tuo lavoro, il tuo periodo di iscrizione aperta annuale può durare alcune settimane o spesso un mese. Il periodo di iscrizione aperta si verifica in genere in autunno, ma i datori di lavoro hanno flessibilità in termini di pianificazione delle iscrizioni aperte e del loro anno del piano, quindi non deve corrispondere all'anno solare. La tua azienda dovrebbe informarti del tuo periodo di iscrizione aperto. Contatta il tuo dipartimento Risorse umane se non sei sicuro o cerchi ulteriori informazioni sui piani e le politiche sanitarie della tua azienda.
Se acquisti la tua assicurazione sanitaria e hai un piano conforme all'ACA, al contrario di qualcosa come una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine o un piano a benefici limitati, sei anche soggetto all'iscrizione aperta, poiché la copertura è disponibile solo per l'acquisto durante tale periodo tempo (o durante un periodo di iscrizione speciale se hai un evento di qualificazione più avanti nell'anno). In tal caso, il periodo di iscrizione aperto è determinato dal Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti, in base alle normative relative all'Affordable Care Act.
La finestra aperta per le iscrizioni per i piani conformi all'ACA nella maggior parte degli stati va ora dal 1 novembre al 15 dicembre, con copertura effettiva dal gennaio successivo. Ma ci sono alcune borse statali che hanno finestre di registrazione estese.
Gli Stati che gestiscono i propri scambi hanno la possibilità di estendere l'iscrizione aperta aggiungendo un periodo di iscrizione speciale, disponibile per tutti i residenti, prima o dopo il periodo di iscrizione regolarmente programmato. California, Colorado e DC hanno permanentemente esteso le iscrizioni aperte e la maggior parte degli altri scambi statali tendono ad aggiungere almeno un po 'di tempo in più alla finestra di iscrizione ogni anno. (12 stati e DC hanno le proprie piattaforme di scambio gestite dallo stato, mentre gli altri 38 stati utilizzano HealthCare.gov; la finestra di registrazione su HealthCare.gov termina il 15 dicembre di ogni anno, anche se a volte vengono aggiunti alcuni giorni extra).
Prima del 2014, non esistevano iscrizioni aperte per l'assicurazione sanitaria individuale, ma gli assicuratori nella maggior parte degli stati potevano rifiutare le domande di persone con condizioni preesistenti o addebitare loro premi più elevati; la copertura è ora garantita, indipendentemente dalla storia medica, ma l'iscrizione è limitata all'iscrizione aperta o ai periodi di iscrizione speciali. Questo è il modo in cui l'assicurazione sanitaria ha già funzionato per le persone con copertura sponsorizzata dal datore di lavoro: i dipendenti idonei non potevano essere rifiutati o addebitati premi più alti in base alla loro storia medica, ma l'iscrizione era limitata alla finestra di iscrizione iniziale, alla finestra annuale di iscrizione aperta o all'iscrizione speciale periodi innescati da eventi di qualificazione.
Se sei in cima ai piccoli dettagli della vita, potresti essere ben consapevole dell'iscrizione aperta. Puoi anche rivalutare il tuo piano durante quel periodo ogni anno. Tuttavia, è più che possibile per un individuo dimenticare o perdere il periodo di iscrizione aperta. Se ti perdi, hai opzioni limitate.
Ho perso il periodo di iscrizione aperta per i vantaggi basati sul lavoro. Cosa posso fare?
Se perdi il periodo di iscrizione aperta della tua azienda per i benefici dell'assicurazione sanitaria, potresti essere sfortunato. Se non ti sei ancora iscritto all'assicurazione sanitaria, ci sono buone probabilità che non potrai farlo quest'anno. Se hai il rinnovo automatico, ti ricaricherai automaticamente con lo stesso piano che avevi l'anno scorso.
Alcune organizzazioni sono più indulgenti di altre riguardo alle iscrizioni aperte, ma pochissime faranno eccezioni speciali per qualcuno che si è appena dimenticato di presentarsi, poiché le eccezioni sono generalmente vietate dai termini dell'accordo di assicurazione sanitaria.
Periodo speciale di iscrizione
Se perdi l'iscrizione aperta e non eri già iscritto a un piano che è stato rinnovato automaticamente, potresti benissimo essere senza assicurazione sanitaria, a meno che tu non abbia recentemente sperimentato un evento significativo che cambia la vita che avrebbe attivato un periodo di iscrizione speciale.
Se sei coperto dal piano di qualcun altro e perdi tale copertura, potrebbe essere attivato un periodo di iscrizione speciale. Ad esempio, se sei coperto dal piano del tuo coniuge e il tuo coniuge perde il lavoro o divorziato, ciò attiverebbe un periodo di iscrizione speciale che ti consentirebbe di iscriverti immediatamente al piano sanitario della tua azienda. Milioni di americani stanno subendo perdite di posti di lavoro a causa della pandemia COVID-19 e molti stanno perdendo la loro assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro di conseguenza. Ci sono una varietà di opzioni in questa situazione: COBRA o la continuazione dello stato possono essere un'opzione, ma la perdita della copertura attiverà anche un periodo di iscrizione speciale durante il quale possono iscriversi a un piano per il coniuge, se disponibile, o acquistare un piano nell'individuo mercato.
Inoltre, se ti sposi, hai un figlio o adotti un figlio, puoi iscrivere immediatamente i tuoi familiari a carico durante un periodo di iscrizione speciale. Questi periodi speciali di iscrizione si applicano anche al mercato individuale, quindi se perdi la tua assicurazione sanitaria basata sul lavoro a metà anno, hai diritto a iscriverti a un piano attraverso lo scambio o direttamente attraverso una compagnia di assicurazione sanitaria, nonostante il Fatto che le iscrizioni aperte per l'anno sono già terminate.
Se non è accaduto nulla che abbia attivato un periodo di iscrizione speciale, molto probabilmente dovrai attendere fino al successivo periodo di iscrizione aperto per iscriverti ai benefici per la salute o apportare una modifica ai vantaggi esistenti.
Iscriviti a Medicaid o CHIP se sei idoneo
Le iscrizioni a Medicaid e CHIP (Children's Health Insurance Program) sono disponibili tutto l'anno. Quindi, se tu oi tuoi figli siete idonei, puoi iscriverti in qualsiasi momento. L'idoneità si basa sul reddito e varia notevolmente da uno stato all'altro, ma potresti scoprire che i limiti di reddito per l'idoneità, in particolare per il CHIP, sono più alti di quanto ti aspettavi. Quindi, se non sei assicurato e hai perso l'iscrizione aperta, assicurati di controllare se tu oi tuoi figli potreste qualificarvi per Medicaid o CHIP prima di rassegnarvi a non essere assicurati per il resto dell'anno.
Panoramica dell'idoneità e dei vantaggi di MedicaidConsidera un piano che non sia una copertura essenziale minima
I piani che non sono una copertura minima essenziale, inclusa la copertura a breve termine, i piani di indennità fissa, i piani per malattie gravi, i supplementi per gli incidenti, ecc. Non sono regolati dall'Affordable Care Act e consentono l'iscrizione per tutto l'anno. Se ti affidi a questo tipo di piano come unica copertura, non sei conforme al mandato individuale dell'ACA. Ma la sanzione federale per inadempienza è stata reimpostata a $ 0, quindi non sarai penalizzato per inadempienza a meno che tu non viva in uno stato che ha imposto il proprio mandato individuale (a partire dal 2020, c'è una sanzione per non essere copertura minima essenziale nel New Jersey, DC, Massachusetts, California e Rhode Island). E avere una certa copertura è generalmente meglio che non averne affatto.
A partire dal 2019, i piani a breve termine possono fornire una copertura fino a 364 giorni, sebbene più della metà degli stati abbia regolamenti che limitano i piani a breve termine a tre o sei mesi o li vietano del tutto. Quando e dove sono disponibili piani a breve termine, tuttavia, consentono date di entrata in vigore il giorno successivo per i richiedenti idonei alla copertura, sebbene le condizioni preesistenti non siano generalmente coperte da questi piani.
Tra i piani che non sono una copertura minima essenziale, i piani a breve termine tendono ad essere la cosa più vicina all'assicurazione "reale". È importante tenere presente, tuttavia, che i piani a breve termine non devono includere i benefici per la salute essenziali dell'ACA, possono comunque rifiutare i candidati con condizioni preesistenti (e generalmente non coprono alcuna condizione preesistente, anche se la domanda è accettata) e può imporre dei massimali sui benefici pagati dal piano assicurativo. Quindi leggi le scritte in piccolo prima di richiedere un piano sanitario a breve termine.