Come Medicaid si riprende i soldi dopo la tua morte

Contenuto

• Fondamento logico
• Proprietà soggette a MERP
• Impatto di Obamacare
• Il processo di recupero
• Tenute protette
• Come proteggere il tuo patrimonio

Medicaid, il programma di copertura sanitaria statale / federale per le persone a basso reddito, potrebbe ritirare i suoi soldi dalla tua proprietà dopo la tua morte. Può farlo se hai ricevuto assistenza a lungo termine finanziata da Medicaid dopo i 55 anni. In alcuni stati, ciò può accadere se hai ricevuto servizi finanziati da Medicaid prima dei 55 anni se eri istituzionalizzato in modo permanente o servizi dopo i 55 anni.

Conosciuto come Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid può recuperare i soldi spesi per le tue cure dalla tua proprietà.

Questa è una disposizione di vecchia data emanata come parte dell'Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) del 1993. Prima dell'OBRA, era facoltativo per gli stati cercare il recupero della proprietà dei costi dell'assistenza a lungo termine.

Al momento della promulgazione di OBRA nel 1993, è diventato obbligatorio per gli stati recuperare i fondi dalle proprietà di coloro che hanno sostenuto costi Medicaid a lungo termine dall'età di 55 anni e oltre.

La differenza tra Medicaid e Medicare

Fondamento logico

Sebbene l'idea che Medicaid prenda denaro che altrimenti sarebbe andato ai tuoi eredi è di cattivo gusto, diventa più appetibile quando si guardano le ragioni dietro il MERP. Poiché i contribuenti federali e statali finanziano Medicaid, l'obiettivo di MERP è abbassare i costi di Medicaid. Se può recuperare una parte o tutto il denaro speso per la tua assistenza sanitaria, fa risparmiare denaro ai contribuenti.

Se Medicaid sta pagando per la tua assistenza domiciliare a lungo termine, è probabilmente grazie a Medicaid che rimarrà qualche proprietà da cui recuperare i fondi. Senza la copertura Medicaid, potresti aver dovuto vendere la tua casa e altri oggetti di valore per pagare le tue cure, in effetti liquidando la tua proprietà mentre sei vivo per pagare le tue cure a lungo termine.

La promulgazione di OBRA è stata considerata essenziale per la sopravvivenza di Medicaid dato che quasi due terzi dei residenti in case di cura negli Stati Uniti sono coperti da Medicaid.

Come il governo federale finanzia Medicaid

Proprietà soggette a MERP

Il governo federale ha linee guida generali per MERP, ma le specifiche variano da stato a stato. Le linee guida federali di base mettono a rischio il tuo patrimonio se hai almeno 55 anni e ricevi servizi di assistenza a lungo termine pagati da Medicaid.

Nello specifico, il testo della legislazione che ha implementato il MERP chiarisce che i costi possono essere recuperati per "servizi di strutture infermieristiche, servizi domiciliari e basati sulla comunità, servizi in un istituto per malattie mentali, assistenza domiciliare e comunitaria e sistemazioni di vita sostenute dalla comunità" (in altre parole, servizi di assistenza a lungo termine, piuttosto che cure mediche di base) per le persone che avevano 55 anni o più quando le cure sono state fornite.

Ma gli stati hanno anche la possibilità di utilizzare il recupero della proprietà per recuperare i costi di Medicaid per una persona che è stata istituzionalizzata in modo permanente, anche se aveva meno di 55 anni. Gli Stati possono anche implementare il recupero della proprietà per qualsiasi spesa Medicaid sostenuta (non solo i costi di assistenza a lungo termine ) dopo che gli iscritti compiono 55 anni.

A seconda di dove vivi, la tua proprietà potrebbe essere soggetta a MERP anche se non hai mai avuto accesso all'assistenza a lungo termine come iscritto a Medicaid.

Verificare con l'ufficio Medicaid del proprio stato per capire come viene emanato il MERP nel proprio stato e quali costi sono soggetti a rimborso.

Impatto di Obamacare

L'espansione di Medicaid ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA), noto anche come Obamacare, ha spinto in primo piano la questione del recupero della proprietà Medicaid negli stati che avevano in atto programmi di recupero immobiliare rigorosi.

Sotto l'ACA, Medicaid è disponibile per i residenti nella maggior parte degli stati se i loro redditi non superano il 138% del livello di povertà Inoltre, i beni non sono più presi in considerazione per le persone di età inferiore ai 65 anni; l'idoneità si basa solo sul reddito.

Il rovescio della medaglia, le sovvenzioni premium per compensare il costo della copertura privata non sono disponibili per coloro che hanno diritto a Medicaid. Ciò garantisce che le persone con risorse elevate ma redditi bassi non possano accedere alle cure destinate ai poveri.

Quindi una popolazione molto più ampia di persone di età pari o superiore a 55 anni può ora beneficiare di Medicaid. Se tentano di iscriversi a un piano tramite le borse dell'assicurazione sanitaria, verranno invece indirizzati al sistema Medicaid, in base al loro reddito. Negli stati che hanno MERP che vanno oltre i costi dell'assistenza a lungo termine, questo ha portato alcune persone a essere colte alla sprovvista dai programmi di recupero immobiliare.

Alcuni stati che in precedenza avevano un MERP più solido hanno scelto di limitare i loro programmi di recupero della proprietà solo a ciò che è richiesto dal governo federale (vale a dire, i costi di assistenza a lungo termine).

È importante capire che mentre l'ACA ha ampliato la popolazione di persone di età compresa tra 55 e 64 anni che sono iscritte a Medicaid e le cui risorse non vengono prese in considerazione quando viene determinata la loro idoneità a Medicaid, non ha cambiato nulla riguardo al MERP.

Capire Medicaid nell'era dell'Obamacare

Il processo di recupero

Tutti gli stati cercano di recuperare i soldi di Medicaid spesi per l'assistenza a lungo termine come le case di cura. Alcuni stati tentano anche di recuperare i soldi spesi per altre spese sanitarie. Agli Stati non è consentito prendere più soldi dalla tua proprietà di quelli spesi per le tue cure.

Tutti gli stati cercano di recuperare da beni immobiliari che passano attraverso il successione, ma alcuni stati cercano anche di recuperare da altri beni.

Gli Stati possono recuperare i fondi Medicaid da beni che evitano la successione, come quelli che passano attraverso un trust vivente o una locazione comune (la detenzione di una proprietà o di una proprietà da parte di due o più parti).

Poiché le leggi statali variano, l'unico modo per sapere con certezza se la tua proprietà è a rischio è informarti sulle specifiche del MERP del tuo stato. Sebbene il tuo ufficio statale Medicaid possa dirti le basi, potresti trovare utile consultare un professionista specializzato in diritto degli anziani o pianificazione successoria.

Tenute protette

Gli Stati non possono effettuare recuperi di proprietà mentre il coniuge è vivo, ma possono provare a recuperare i fondi Medicaid spesi per la tua assistenza sanitaria dopo la morte del coniuge. Gli Stati non possono recuperare se hai un figlio vivente che ha meno di 21 anni, cieco o disabile.

In alcune situazioni, gli stati non possono recuperare fondi dal valore della tua casa se un bambino adulto che si è preso cura di te vive lì. Ma queste regole sono complicate, quindi se ti affidi a questo per proteggere la tua casa da MERP, dovrai consultare un professionista della pianificazione patrimoniale o ottenere una consulenza legale.

Gli Stati devono prevedere eccezioni di difficoltà al MERP. Ma ogni stato decide da solo come definire le difficoltà. Il governo federale suggerisce che le proprietà che includono piccole imprese familiari e aziende agricole familiari siano considerate un'eccezione per disagio se il reddito prodotto dalla proprietà è essenziale per il sostegno dei membri della famiglia sopravvissuti.

Esistono protezioni aggiuntive che si applicano agli indiani d'America e ai nativi dell'Alaska.

Un trust irrevocabile può proteggerti da MERP?

Come proteggere il tuo patrimonio

In alcuni casi, potresti non essere in grado di proteggere la tua proprietà. In altri, la pianificazione avanzata con l'aiuto di un avvocato anziano o di un professionista della pianificazione patrimoniale può proteggere alcuni o tutti i beni della tua proprietà. Oppure potresti scoprire che le leggi del tuo stato rendono improbabile che MERP tenti di recuperare i beni dalla tua proprietà.

Se vivi in ​​uno dei 29 stati che hanno un programma Partnership for Long-Term Care, puoi proteggere alcune delle tue risorse da MERP acquistando una polizza privata per l'assistenza a lungo termine. Il governo federale ha una pagina delle risorse che include siti web per programmi e informazioni statali di assistenza a lungo termine.

Se alla fine hai bisogno di cure che eccedono i benefici della tua polizza, una parte del costo delle tue cure sarà protetta dal recupero della proprietà.

Poiché i regolamenti Medicaid e le leggi sulla successione variano da stato a stato, spesso l'unico modo per saperlo è chiedere aiuto a un professionista che abbia familiarità con il programma Medicaid MERP e con le leggi sulla successione nel proprio stato.

Come proteggere il coniuge se si utilizza Medicaid