Contenuto
- I grandi datori di lavoro sono tenuti a offrire una copertura
- Tutti i piani devono limitare i costi vivi
- Nessun limite di dollari sui benefici essenziali per la salute
- Nessuna sottoscrizione medica su piani per piccoli gruppi
- Le condizioni preesistenti sono coperte senza periodi di attesa
- Tutti i piani includono la copertura per maternità
- I periodi di attesa non possono superare i 90 giorni
- I bambini possono rimanere nel piano dei genitori fino all'età di 26 anni
- Le cure preventive sono coperte gratuitamente
Il mercato dell'assicurazione sanitaria individuale è molto diverso oggi rispetto a prima che l'ACA (aka, Obamacare) fosse implementato. E mentre i cambiamenti non sono stati così pronunciati nel mercato dell'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro (in particolare il mercato dei grandi gruppi), ci sono numerosi aspetti dell'ACA che si applicano ai piani sanitari che i datori di lavoro offrono ai loro dipendenti.
I grandi datori di lavoro sono tenuti a offrire una copertura
Prima del 2014, non era previsto che i datori di lavoro offrissero un'assicurazione sanitaria ai propri dipendenti. La stragrande maggioranza dei grandi datori di lavoro offriva una copertura, ma quella era una loro scelta. La disposizione di responsabilità condivisa del datore di lavoro dell'ACA (mandato del datore di lavoro) richiede ai datori di lavoro con 50 o più dipendenti equivalenti a tempo pieno di offrire un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili ai propri dipendenti che lavorano almeno 30 ore alla settimana. .
Sebbene la sanzione del mandato individuale dell'ACA non si applichi più (a partire dal 2018), i grandi datori di lavoro che non forniscono una copertura di valore minimo conveniente ai loro dipendenti a tempo pieno continueranno a essere penalizzati. Questo mandato del datore di lavoro significa che i datori di lavoro devono offrire una copertura che fornisca un valore minimo ed è considerata conveniente per il dipendente, tuttavia, il "problema familiare" significa che in alcuni casi, la copertura potrebbe non essere accessibile per i dipendenti.
Tutti i piani devono limitare i costi vivi
Nel 2020, tutti i piani sanitari non vincolati devono limitare i costi vivi a $ 8.150 per un individuo e $ 16.300 per una famiglia. E i piani per la famiglia devono includere massimi vivi individuali che non superano il importo in uscita individuale ammissibile, indipendentemente dal fatto che il piano abbia una franchigia familiare.
Il limite out-of-pocket si applica solo all'assistenza in rete (se esci dalla rete del piano, i costi diretti possono essere molto più alti o addirittura illimitati).
La disposizione per limitare le spese vive si applica ai piani di gruppo così come ai piani individuali, a condizione che non siano acquisiti (piani che erano già in vigore quando l'ACA è stato firmato in legge il 23 marzo 2010) o nonna (piani in vigore prima della fine del 2013).
Nessun limite di dollari sui benefici essenziali per la salute
L'ACA ha definito dieci "benefici per la salute essenziali" che devono essere coperti da tutti i nuovi piani individuali e per piccoli gruppi (nella maggior parte degli stati, per piccoli gruppi si intende un massimo di 50 dipendenti).
Se lavori per un datore di lavoro con non più di 50 dipendenti e il tuo datore di lavoro è iscritto al piano da gennaio 2014, il tuo piano sanitario copre i benefici sanitari essenziali senza limiti in dollari su quanto il piano pagherà per tali benefici in un anno o più per tutto il tempo in cui hai la copertura.
Se lavori per un grande datore di lavoro (nella maggior parte degli stati, più di 50 dipendenti; ma in California, Colorado, New York o Vermont, più di 100 dipendenti), il tuo piano sanitario potrebbe non coprire tutti i benefici sanitari essenziali, in quanto non è necessario farlo in base all'ACA, ma per qualsiasi beneficio essenziale per la salute del piano fa copertura, non può imporre un limite di dollari annuo o a vita su quanto il piano pagherà per tali benefici (la maggior parte dei piani per gruppi di grandi dimensioni copre la maggior parte dei benefici per la salute essenziali, in particolare ora che i piani per gruppi di grandi dimensioni devono fornire un valore minimo).
Il divieto di massimali di indennità a vita per benefici sanitari essenziali si applica anche ai piani non convenzionati e il divieto di massimali di indennità annuali per benefici sanitari essenziali si applica ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro.
Nessuna sottoscrizione medica su piani per piccoli gruppi
Prima del 2014, gli assicuratori potevano basare il premio di un piccolo gruppo sulla storia medica complessiva del gruppo, sebbene alcuni stati limitassero o proibissero questa pratica. L'ACA ha vietato alle compagnie di assicurazione sanitaria di utilizzare la storia medica di un piccolo gruppo per determinare i premi. Anche in questo caso, nella maggior parte degli stati, questo vale per i datori di lavoro con 50 o meno dipendenti.
Le condizioni preesistenti sono coperte senza periodi di attesa
Prima dell'ACA, i piani sponsorizzati dal datore di lavoro potevano imporre periodi di attesa per condizioni preesistenti se l'iscritto non avesse mantenuto una copertura continua prima dell'iscrizione al piano (secondo i termini dell'HIPAA, gli iscritti che avevano mantenuto una copertura credibile continua prima dell'iscrizione non erano soggetti a periodi di attesa per le condizioni preesistenti).
Ciò significava che la copertura di un nuovo dipendente poteva essere in vigore (con il dipendente che paga i premi), ma le condizioni preesistenti non erano ancora coperte. L'ACA cambia le cose. I piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro non possono imporre periodi di attesa per condizioni preesistenti ai nuovi iscritti, indipendentemente dal fatto che avessero una copertura continua prima dell'iscrizione al piano.
Tutti i piani includono la copertura per maternità
Dal 1978, i piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro negli Stati Uniti sono stati tenuti a includere la copertura di maternità se il datore di lavoro aveva 15 o più dipendenti e ha scelto di offrire un'assicurazione sanitaria. E in 18 stati, le normative erano in vigore prima dell'ACA che richiedeva copertura di maternità sui piani per piccoli gruppi anche quando il datore di lavoro aveva meno di 15 dipendenti.
Ma l'assistenza alla maternità è uno dei benefici per la salute essenziali dell'ACA, il che significa che è stata inclusa in tutti i nuovi piani individuali e per piccoli gruppi venduti dal 2014. Ciò ha colmato le lacune negli stati in cui i piani per gruppi molto piccoli (meno di 15 dipendenti) non lo facevano ". t deve coprire l'assistenza alla maternità prima del 2014. Non esiste un mandato di datore di lavoro per i datori di lavoro con meno di 50 dipendenti. Ma se piccoli gruppi scelgono di offrire una copertura ai propri dipendenti, il piano includerà ora l'assistenza alla maternità in ogni stato.
I periodi di attesa non possono superare i 90 giorni
Una volta stabilito che un dipendente è idoneo alla copertura nell'ambito di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, il periodo di attesa per l'inizio della copertura non può superare i 90 giorni (si applicano altre regole nei casi in cui i dipendenti devono lavorare un certo numero di ore o ricevere un determinato lavoro classificazione al fine di essere determinato idoneo alla copertura).
[Si noti che questo è diverso dai periodi di attesa delle condizioni preesistenti descritti sopra. Un datore di lavoro può comunque far aspettare un dipendente idoneo fino a 90 giorni prima che inizi la copertura. Ma una volta iniziato, non può esserci alcun periodo di attesa aggiuntivo prima che la copertura abbia effetto per condizioni preesistenti.]
I bambini possono rimanere nel piano dei genitori fino all'età di 26 anni
Dal 2010, tutti i piani sanitari sono tenuti a consentire ai bambini di rimanere nel piano di un genitore fino a quando non compiono 26 anni. Questo vale sia per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro che per i piani individuali, e si applica anche ai piani del nonno. Non è necessario che i giovani adulti siano studenti o siano finanziariamente dipendenti dai genitori per continuare a beneficiare del loro piano di assicurazione sanitaria.
Le cure preventive sono coperte gratuitamente
La cura preventiva è uno dei benefici per la salute essenziali che sono coperti da tutti i piani individuali e per piccoli gruppi nell'ambito dell'ACA. Ma è anche necessario che sia coperto su piani di grandi gruppi e piani autoassicurati che utilizzano un amministratore di terze parti (i piani nonni sono esenti dal mandato di cura preventiva). Puoi trovare un ampio elenco di servizi sanitari preventivi che sono coperto senza alcun costo per il paziente nell'ambito del mandato di cura preventiva dell'ACA sul sito web dei Centri statunitensi per i servizi Medicare e Medicaid: HealthCare.gov.