Perché i premi dell'assicurazione sanitaria aumentano

Contenuto

• Motivi per l'aumento dei premi sanitari
• Come vengono determinati i premi
• Il calcolo
• Cosa ottieni dal premio dell'assicurazione sanitaria
• Abbassare il costo dei premi dell'assicurazione sanitaria
• Una parola da Verywell

Potresti aver notato un aumento del costo dei premi dell'assicurazione sanitaria anno dopo anno. Gli aumenti sono comuni, ma vale la pena dedicare del tempo a verificare se ci sono scelte che puoi fare per tenere più soldi in tasca.

Motivi per l'aumento dei premi sanitari

I premi dell'assicurazione sanitaria aumentano con l'inflazione, ma aumentano anche regolarmente in modo sproporzionato rispetto all'inflazione. Ciò è dovuto a una serie di fattori.

Una tecnologia nuova, sofisticata e costosa aiuta nella diagnosi e nel trattamento delle condizioni di salute, mentre i farmaci specializzati possono prolungare la vita a causa di malattie come il cancro. Il prezzo elevato di queste opzioni diagnostiche e terapeutiche fa aumentare il costo dell'assicurazione sanitaria per tutti e le persone vivono più a lungo, anche con malattie che prima erano considerate mortali, il che significa che le persone con malattie mediche consumano più dollari per l'assistenza sanitaria.

Come vengono determinati i premi

Ogni anno, gli assicuratori calcolano il costo del pagamento dell'assistenza sanitaria per le loro vite coperte nonché i costi operativi. Anche le organizzazioni senza scopo di lucro pagano i loro dirigenti e il personale e questi stipendi fanno tutti parte dei loro costi operativi.Il tuo premio è il reddito che le assicurazioni sanitarie portano per coprire tutti questi costi.

Il calcolo

Il tuo assicuratore sanitario calcola il costo del pagamento dell'assistenza sanitaria sviluppando i profili dei loro consumatori e quindi calcolando quanto costerà ciascun tipo di paziente profilato. Ad esempio, un profilo potrebbe essere per bambini maschi, di età compresa tra 2 e 6 anni. determinare un numero medio di visite mediche di cui ogni bambino avrà bisogno, quante vaccinazioni avrà bisogno, quante volte cadrà e avrà bisogno di punti, ecc.

Un altro profilo potrebbe essere per le donne di età compresa tra 50 e 55 anni. Una donna media in questo gruppo di età avrà bisogno di un controllo, una mammografia, forse una colonscopia o una scintigrafia ossea. Avrà bisogno di un esame del sangue per il diabete o il colesterolo. Anche se è abbastanza sana, potrebbe aver bisogno di prendere uno o più farmaci da prescrizione, forse una statina per prevenire problemi cardiaci.

L'assicuratore determinerà anche il numero di interventi chirurgici, esami medici, incidenti e altre possibili esigenze mediche per ciascuno dei suoi gruppi di pazienti.

Utilizzando questi profili, moltiplicati per il numero di pazienti che si aspettano di assicurare per ogni profilo, l'assicuratore può stimare quali saranno i suoi costi. Al totale verranno aggiunti importi aggiuntivi per spese e profitti. Quindi faranno i conti per trovare un costo medio per paziente o famiglia. Questo sarà il tuo premio annuale.

Ogni individuo o famiglia partecipante pagherà lo stesso importo del premio, indipendentemente dallo stato di salute dell'individuo o della famiglia.

Cosa ottieni dal premio dell'assicurazione sanitaria

Se sei un dipendente, tu e il tuo datore di lavoro potete condividere il costo del premio. Se non hai un datore di lavoro che ti aiuti a pagare i premi, l'intero costo sarà tuo. Potresti ottenere di più dalla tua assicurazione sanitaria rispetto all'importo che paghi, ma dipende dalla tua salute.

• Se sei sano, è probabile che il tuo costo premium sia molto più alto di quello che ti costerebbe effettivamente ottenere assistenza sanitaria nel corso di un anno. Potresti pagare migliaia di dollari e hai bisogno di una sola visita dal medico o di una prescrizione. Spendi i soldi per i premi perché non vuoi rischiare di pagare il conto per eventi di salute imprevisti, come un incidente grave o una malattia.
• Se sei un po 'più grande, i test di screening sono raccomandati ogni anno e potresti uscire anche. Le tue diverse migliaia di dollari in premi potrebbero essere vicino al costo effettivo se hai pagato di tasca tua per quei test e visite mediche. Tuttavia, spendi i soldi per i premi perché non vuoi rischiare spese importanti se ti viene diagnosticata una malattia cronica o ti fai male in un incidente.
• Se sei malato, i premi assicurativi potrebbero essere un vero affare. Con una malattia cronica come il diabete, l'insufficienza cardiaca e il cancro, il costo effettivo delle cure, se lo pagassi di tasca tua, potrebbe essere di centinaia di migliaia di dollari.
• Se hai più di 65 anni e ricevi Medicare, la tua copertura sanitaria sarà un vero guadagno. Otterrai le cure di cui avrai bisogno in base al fatto che hai superato l'età pensionabile. Per la maggior parte, avrai pagato quel fondo per tutta la tua carriera lavorativa. Ma se hai una malattia cronica o ti viene diagnosticata una malattia debilitante, il tuo ritorno su quell'investimento permanente sarà enorme.

Abbassare il costo dei premi dell'assicurazione sanitaria

Quando sei abbastanza sano o hai accesso a più di un piano tramite il tuo datore di lavoro, puoi avere un certo controllo sul costo della tua assicurazione, compreso il prezzo che paghi per i premi, le franchigie e le quote di partecipazione.

Alcuni suggerimenti per risparmiare sui premi sanitari:

• Ogni anno durante il periodo di iscrizione all'assicurazione sanitaria per l'anno successivo, o quando cambi lavoro o copertura assicurativa, dedica del tempo a fare i calcoli effettivi per scegliere il piano migliore per te. Calcola i costi dei tuoi premi, co-paga , coassicurazione e franchigie per vedere se risparmieresti denaro con un piano con premi più alti o più bassi, co-paga, coassicurazione o franchigie.
• Presta attenzione a incentivi, sconti e programmi di benessere. Molti assicuratori sanitari offrono sconti per le persone che non fumano, non fanno esercizio fisico regolarmente o mantengono un peso sano.
• Prendi in considerazione un'assicurazione sanitaria con franchigia elevata e catastrofica. Questi piani di solito hanno premi inferiori e possono funzionare bene per le persone che sono per lo più in buona salute.
• Prendi in considerazione l'utilizzo di un Conto di risparmio sanitario, in cui il tuo datore di lavoro mette da parte una certa somma di denaro per le tue spese sanitarie. Questo tipo di conto può essere un modo conveniente per rendere le tue spese sanitarie deducibili dalle tasse.
• Anche se sei un dipendente, il tuo reddito potrebbe essere abbastanza basso da qualificarti per la copertura sanitaria gestita dal governo. Scopri se hai diritto a un programma di sussidi sanitari statali come Medicaid o altri.

Scopri se sei idoneo dal punto di vista medico

Una parola da Verywell

L'assicurazione, compresa l'assicurazione sanitaria, è qualcosa per cui la maggior parte delle persone paga e spera di non utilizzare mai. Tuttavia la tua assicurazione sanitaria potrebbe pagare le tue cure preventive e i test di screening. Se sei giovane e in buona salute, potresti non aver bisogno o avere diritto a molte cure preventive o screening e, se sei più anziano, la tua assicurazione potrebbe coprire automaticamente i test di screening diagnostico.

Con i premi sanitari che aumentano di costo, potresti decidere di risparmiare denaro pagando un piano a costi inferiori se non prevedi di ricevere molte cure mediche durante tutto l'anno. Tuttavia, non c'è modo di prevedere il futuro, quindi dovrai prendere le decisioni sul piano giusto e sul prezzo premium e quindi rivalutare le tue esigenze quando sarà il momento di pagare di nuovo la copertura.