Contenuto
- aiuto medico
- Assicurazione sanitaria a breve termine
- Affordable Care Act sussidio
- Piano sanitario basato sul lavoro
- Piano sanitario del coniuge
- Piano sanitario dei genitori
Prima di esplorare le opzioni per un'assicurazione sanitaria gratuita oa basso costo, capisci una cosa: l'assicurazione sanitaria non è mai veramente gratuita e raramente è veramente a basso costo. L'assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo per te significa due cose:
- qualcuno sta sovvenzionando i premi mensili in modo che tu non paghi l'intero costo da solo, o
- i vantaggi sono stati ridotti, quindi la copertura che stai acquistando non è un'assicurazione sanitaria completa; è una copertura meno robusta.
Successivamente, troverai diverse opzioni per un'assicurazione sanitaria gratuita oa basso costo, insieme a una descrizione di chi è idoneo, come presentare domanda e cosa aspettarsi.
aiuto medico
Medicaid è un programma di assistenza sociale che fornisce un'assicurazione sanitaria completa basata sul governo alle persone a basso reddito. Medicaid è un'assicurazione sanitaria gratuita per coloro che si qualificano. Nella maggior parte dei casi, non ci sono premi mensili e non vi è alcuna o minima partecipazione ai costi sotto forma di franchigie o pagamenti.
Medicaid funziona in modo leggermente diverso in ogni stato, ma per essere idoneo, è necessario soddisfare le linee guida per il basso reddito. In molti stati, ti qualificherai per Medicaid se il tuo reddito è inferiore del 138% al livello di povertà federale. Tuttavia, alcuni stati hanno criteri di idoneità più severi. In questi stati, devi soddisfare le linee guida per il basso reddito e anche essere un membro di un gruppo vulnerabile dal punto di vista medico (donne incinte, genitori / tutori di un bambino minorenne, anziani, disabili e bambini).
Medicaid può essere disponibile per gli immigrati che risiedono legalmente negli Stati Uniti da cinque anni o più se soddisfano i requisiti di idoneità. Medicaid di solito non è disponibile per gli immigrati privi di documenti, sebbene potrebbero esserci eccezioni come Medicaid limitato a breve termine copertura in situazioni di emergenza e copertura di emergenza per le donne incinte.
Medicaid è pagato dalle tasse federali e statali e amministrato a livello statale (quindi le regole di copertura e idoneità variano da uno stato all'altro). Se ricevi Medicaid, i tuoi amici, vicini e concittadini pagheranno la tua assistenza sanitaria con i loro dollari di tasse.
Sebbene Medicaid sia un'assicurazione sanitaria statale, la stragrande maggioranza dell'assistenza fornita ai destinatari di Medicaid è fornita da aziende private e operatori sanitari. Se ottieni Medicaid, probabilmente sarai assistito negli stessi ospedali e dagli stessi medici dei tuoi vicini con un'assicurazione sanitaria privata. E la maggior parte degli stati stipula un contratto con compagnie di assicurazione private per amministrare la copertura, il che significa che la tua carta d'identità di copertura può visualizzare il nome di un noto assicuratore sanitario privato.
Puoi richiedere Medicaid tramite la borsa di assicurazione sanitaria Affordable Care Act o contattando direttamente il programma Medicaid del tuo stato.
Assicurazione sanitaria a breve termine
L'assicurazione sanitaria a breve termine spesso costa meno di un'assicurazione sanitaria completa. Per questo motivo, è un'opzione interessante per le persone che cercano una copertura temporanea. I piani a breve termine possono essere venduti in alcuni stati con termini di copertura fino a 364 giorni e, in alcuni casi, questi piani possono essere rinnovati fino a un totale di 36 mesi. Ma alcuni stati non consentono la vendita di piani a breve termine e altri pongono limiti più restrittivi alla loro durata. E anche negli stati che non limitano i piani a breve termine oltre i requisiti minimi federali, gli assicuratori possono scegliere di offrire piani che non sono rinnovabili o che hanno una durata inferiore.
Sebbene l'assicurazione sanitaria a breve termine possa essere un'opzione di assicurazione sanitaria a basso costo, non è adatta a tutti. I piani di assicurazione sanitaria a breve termine non devono seguire tutte le regole dell'Affordable Care Act. Ad esempio, una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine può porre un limite ai benefici, limitando le potenziali perdite dell'assicuratore se ti ammali gravemente (e in modo costoso) mentre sei coperto. L'assicurazione sanitaria a breve termine non deve coprire tutti i benefici sanitari essenziali. Ad esempio, la maggior parte dei piani a breve termine non copre l'assistenza alla maternità o la salute mentale e molti escludono la copertura per i farmaci da prescrizione ambulatoriali. Quasi tutti i piani a breve termine escludono anche la copertura per eventuali condizioni preesistenti.
Puoi anche essere rifiutato completamente per la copertura se l'assicuratore ritiene che tu sia un rischio troppo grande per assicurare. Tuttavia, se sei giovane, in buona salute e rischi poco di costose richieste di risarcimento per l'assicuratore, l'assicurazione sanitaria a breve termine può essere un'opzione di assicurazione sanitaria sorprendentemente a basso costo.
È possibile acquistare una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine direttamente da una compagnia di assicurazione sanitaria, utilizzare il proprio agente assicurativo, trovare un agente o un broker di assicurazione sanitaria sul sito Web della National Association of Health Underwriters o utilizzare uno scambio online privato non governativo come ehealthinsurance.com. Tuttavia, assicurazione sanitaria a breve termine non è venduto su borse assicurative sanitarie Affordable Care Act come HealthCare.gov.
Anche i piani sanitari a breve termine non sono considerati copertura minima essenziale, il che significa che se si verifica un evento qualificante che altrimenti innescherebbe un periodo di iscrizione speciale per iscriversi a un piano conforme ACA, non saresti in grado di farlo se le regole richiedono che tu abbia avuto una copertura minima essenziale in atto prima dell'evento di qualificazione. Quindi, ad esempio, sebbene la perdita della copertura sia un evento qualificante che normalmente consente a una persona di iscriversi a un piano conforme all'ACA, la perdita di un piano a breve termine non lo fa. E se ti sposti da un'area all'altra, il tuo trasferimento non innescherà un periodo di iscrizione speciale se avevi una copertura con un piano a breve termine prima del trasferimento.
Affordable Care Act sussidio
L'Affordable Care Act fornisce sussidi governativi per rendere l'acquisto dell'assicurazione sanitaria meno costoso per le persone con redditi modesti e per contribuire a rendere meno costosi sia l'acquisto che l'utilizzo dell'assicurazione sanitaria per le persone a basso reddito. In entrambi i casi, questi sussidi sono progettati per aiutare le persone che acquistano la propria assicurazione sanitaria. Ma questa è una piccola percentuale della popolazione: la maggior parte delle persone riceve invece la copertura da un datore di lavoro o dal governo (Medicare, Medicaid, CHIP).
Se hai un reddito compreso tra il 100% e il 400% del livello di povertà federale, potresti qualificarti per il sussidio del credito d'imposta sul premio. Se ricevi questo sussidio, il governo paga parte del tuo premio mensile di assicurazione sanitaria e tu paghi il il resto. Questo sussidio si estende anche alla classe media: per la copertura sanitaria del 2021, il 400% del livello di povertà per una famiglia di quattro persone ammonterà a $ 104.800 di reddito annuo (ecco come viene calcolato il reddito ai sensi dell'Affordable Care Act).
Se il tuo reddito è compreso tra il 100% e il 250% del livello di povertà federale, non solo riceverai aiuto dal governo per pagare l'assicurazione sanitaria, ma potresti anche ottenere un aiuto governativo aggiuntivo per pagare la franchigia, i copays e la coassicurazione quando utilizzi il tuo assicurazione sanitaria, nota come sussidio per la riduzione della condivisione dei costi.
Questi sussidi possono essere utilizzati solo per acquistare l'assicurazione sanitaria Obamacare venduta sulle borse di assicurazione sanitaria dell'Affordable Care Act, note anche come Marketplace. Non possono essere utilizzati per contribuire a pagare l'assicurazione sanitaria attraverso il lavoro o un piano sanitario acquistato al di fuori del mercato. I sussidi Obamacare non sono disponibili per gli immigrati privi di documenti. Tuttavia, la maggior parte degli immigrati legalmente residenti può presentare domanda. Puoi controllare HealthCare.gov per i dettagli.
Se risiedi legalmente negli Stati Uniti, puoi richiedere un sussidio per l'assicurazione sanitaria e iscriverti a un piano sanitario sulla borsa delle assicurazioni sanitarie gestita dal tuo stato o dal governo federale. Individua la borsa di assicurazione sanitaria del tuo stato utilizzando HealthCare.gov. strumento.
Piano sanitario basato sul lavoro
Molti datori di lavoro negli Stati Uniti sovvenzionano l'assicurazione sanitaria per i loro dipendenti e le loro famiglie come parte del pacchetto di benefici e risarcimenti per i dipendenti. Questo è molto comune per i dipendenti a tempo pieno di grandi aziende. Non è così comune per i dipendenti part-time o per i dipendenti di piccole imprese.
Ecco come funziona. Quando ottieni un lavoro che viene fornito con prestazioni di assicurazione sanitaria, hai un periodo di tempo limitato per iscriverti all'assicurazione sanitaria offerta dal tuo datore di lavoro. Se non ti iscrivi prima della scadenza, dovrai attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperta annuale. Di solito c'è un breve periodo di attesa prima che inizi la copertura. Di solito è da 30 a 90 giorni.
Il tuo datore di lavoro può offrire solo un piano sanitario o potrebbe offrire diverse opzioni tra cui scegliere.
Quando hai un'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, il tuo datore di lavoro di solito paga una parte dei premi mensili e tu paghi una parte dei premi mensili. La tua quota dei premi viene detratta automaticamente dal tuo stipendio, così non devi ricordarti di pagare ogni mese. Nella maggior parte dei casi, questa detrazione dal libro paga viene prelevata dallo stipendio prima che vengano calcolate le imposte sul reddito; in questo modo, non paghi le imposte sul reddito per i soldi spesi per i premi dell'assicurazione sanitaria.
A differenza dei piani Obamacare, con un'assicurazione sanitaria basata sul lavoro, il tuo datore di lavoro di solito non ti aiuta a pagare le spese di condivisione dei costi come franchigie, copays e coassicurazione. Tuttavia, i datori di lavoro possono offrire piani di risparmio come conti di spesa flessibili, conti di risparmio sanitario o accordi di rimborso sanitario per facilitare il pagamento di queste spese.
Nella maggior parte dei casi, quando si lascia o si perde il lavoro, si perde anche la copertura assicurativa sanitaria basata sul lavoro. Tuttavia, potresti essere idoneo a continuare questa copertura per 18 mesi tramite COBRA o continuazione statale se sei disposto a pagare sia la tua quota del premio ms sia la parte dei premi che il tuo datore di lavoro aveva pagato.
Piano sanitario del coniuge
Se il tuo coniuge ha un'assicurazione sanitaria basata sul lavoro, potresti avere diritto alla stessa copertura. La maggior parte dei datori di lavoro estende l'offerta di assicurazione sanitaria basata sul lavoro ai coniugi, ai figli e ai figliastri dei propri dipendenti. È necessario registrarsi per questa copertura durante il periodo di iscrizione iniziale, quando il coniuge ottiene per la prima volta il lavoro. Se perdi questa opportunità, avrai un'altra opportunità durante ogni periodo di iscrizione aperta annuale. Ma avrai anche l'opportunità di aderire al piano del tuo coniuge se vivi un evento qualificante, come perdere il tuo piano sanitario o avere un bambino.
Se il datore di lavoro del tuo coniuge offre il piano sanitario aziendale a te e ai tuoi figli, non sei obbligato ad accettarlo. Se riesci a trovare un accordo migliore sulla copertura assicurativa sanitaria per te e i bambini, va bene che il datore di lavoro del tuo coniuge copra solo il tuo coniuge, mentre tu ei bambini optate per un'altra copertura. Ma è importante capire che se il datore di lavoro del tuo coniuge offre una copertura familiare e la copertura è considerata conveniente solo per il dipendente (cioè, senza considerare quanto viene detratto dal libro paga per il resto della copertura della famiglia), nessuno in famiglia ha diritto a sussidi di premio in cambio. Questo è noto come il problema tecnico della famiglia e lascia alcune famiglie senza un'opzione di assicurazione sanitaria veramente conveniente.
Sebbene i datori di lavoro in genere sovvenzionino l'assicurazione sanitaria basata sul lavoro di un dipendente pagando una parte dei premi mensili, il datore di lavoro potrebbe non sovvenzionare la copertura coniugale o familiare (la maggior parte dei datori di lavoro sovvenziona la copertura dei familiari, ma nel complesso, i datori di lavoro pagano una percentuale minore del totale costo dell'assicurazione sanitaria familiare, rispetto alla copertura solo per i dipendenti) Se il datore di lavoro del coniuge offre un'assicurazione sanitaria ai membri della sua famiglia, la tua quota dei premi verrà automaticamente detratta dallo stipendio del coniuge.
Piano sanitario dei genitori
Se hai meno di 26 anni e un tuo genitore ha un piano di mercato individuale (acquistato in borsa o fuori borsa, o un piano nonna o nonno) o un piano basato sul lavoro che offre copertura alle persone a carico, sei idoneo per la copertura del piano sanitario dei tuoi genitori anche se non sei dipendente dalle tasse dei tuoi genitori, sei sposato o vivi da solo.
Potrebbe essere necessario attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperta con il piano sanitario dei tuoi genitori per essere aggiunto alla loro copertura assicurativa sanitaria. Tuttavia, se di recente hai perso un'altra copertura assicurativa sanitaria completa, potresti essere in grado di iscriverti anche prima dell'iscrizione aperta se soddisfi i requisiti del piano sanitario per un periodo di iscrizione speciale.
Alcuni datori di lavoro sovvenzionano non solo l'assicurazione sanitaria dei loro dipendenti, ma anche la copertura assicurativa sanitaria per le famiglie dei dipendenti.Altri datori di lavoro pagano una parte dei premi dell'assicurazione sanitaria dei loro dipendenti ma non sovvenzionano i premi per i membri della famiglia.
Se il tuo genitore ha un'assicurazione sanitaria basata sul lavoro e il suo datore di lavoro sovvenziona i premi familiari, i premi dell'assicurazione sanitaria saranno pagati in parte dal datore di lavoro dei tuoi genitori. Il resto del premio mensile verrà prelevato dallo stipendio dei tuoi genitori. Se il datore di lavoro dei tuoi genitori non sovvenziona la copertura familiare, l'intero premio mensile verrà detratto dallo stipendio del tuo genitore.
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