Contenuto
- Problemi di conoscenza, accesso e controllo
- Gestione di entrate, bollette e conti bancari
- Gestione dei conti di intermediazione e investimento
- Polizze assicurative
- Come pianificare in anticipo per considerazioni finanziarie
Problemi di conoscenza, accesso e controllo
Sebbene non sia sempre necessario assumersi le finanze di una persona cara disabile, ci sono alcuni casi in cui un caregiver dovrà intervenire e assistere con la gestione delle finanze della persona o assumersene completamente. Una persona che è molto malata o sta imparando a convivere con la propria disabilità potrebbe non avere il tempo o le facoltà mentali necessarie per pagare bollette, premi assicurativi o per effettuare depositi su conti bancari.
Per complicare le cose, potresti non essere a conoscenza di tutte le bollette, polizze assicurative o conti bancari che appartengono alla persona amata disabile. Quindi il primo passo è organizzare tutto e sapere con cosa hai a che fare. Il passaggio successivo consiste nel determinare il tipo di accesso o controllo necessario per aiutare o gestire le questioni finanziarie. Sebbene tu possa essere il loro principale caregiver, la disabilità della persona amata non è sufficiente per garantirti l'accesso o il controllo sulle loro questioni finanziarie.
Potrebbe essere necessario un avvocato se è necessario assumersi le finanze di un adulto che non è più in grado di prendersi cura delle proprie finanze. Se la persona amata non dispone già di una procura durevole o di un testamento biologico che ti garantisca l'accesso e il controllo delle sue finanze in caso di disabilità, potresti dover intraprendere un'azione legale per assicurarti di avere l'autorità di cui hai bisogno.
Gestione di entrate, bollette e conti bancari
Uno dei modi più semplici per gestire il reddito della persona amata è impostare depositi diretti sui loro conti bancari. I depositi diretti sono disponibili per la maggior parte delle prestazioni assicurative per l'invalidità come i pagamenti SSDI. L'impostazione del deposito diretto per tutte le fonti di reddito limiterà il numero di volte che tu o la persona amata dovrete fare un viaggio in banca.
Oltre al deposito diretto, esistono altri strumenti bancari che possono semplificare la gestione dei conti bancari e persino delle fatture. Strumenti come il pagamento delle bollette online e l'online banking possono offrire la possibilità di effettuare bonifici bancari e pagare le bollette online piuttosto che andare in banca o assegni scritti a mano. Le fatture ricorrenti possono anche essere impostate per essere pagate automaticamente lo stesso giorno ogni mese, garantendo pagamenti puntuali senza necessità di viaggi in banca o in ufficio postale.
Gestione dei conti di intermediazione e investimento
Se una persona disabile ha investimenti come azioni e obbligazioni in un conto di intermediazione separato, dovrai essere a conoscenza anche di quei conti e beni. Se la persona disabile è in grado, può aggiungerti come proprietario di un conto congiunto in modo che tu possa prendere decisioni in merito all'acquisto o alla vendita di azioni. Come altri conti finanziari, anche una procura durevole o un trust vivente possono concedere l'autorità necessaria. Oppure tu e la persona amata potete decidere di lasciare la gestione con o senza potere decisionale a un consulente finanziario.
Per quanto riguarda i singoli titoli come i buoni di risparmio, la maggior parte può essere riemessa con nomi aggiuntivi, a condizione che non siano entro un mese dalla scadenza. I moduli per la riemissione di un'obbligazione possono essere scaricati dal sito web del Tesoro degli Stati Uniti o possono essere ottenuti presso una banca locale. Se c'è più di un nome sull'obbligazione e la parola "e" o "con" è tra i due nomi, entrambe le persone devono firmare l'obbligazione per incassarla. Se la parola "o" è tra i due nomi, ciascuna delle parti può incassare l'obbligazione da sola. Inoltre, i beneficiari possono essere nominati sui buoni di risparmio.
Polizze assicurative
È molto importante quando si gestiscono le finanze di un'altra persona essere a conoscenza di tutte le polizze assicurative e dei loro premi e / o benefici. Ad esempio, mentre molti beneficiari di Medicare ricevono i premi delle polizze prelevati direttamente dai pagamenti di invalidità della previdenza sociale, altri no. I premi devono essere pagati in tempo per garantire che le spese sanitarie della persona amata siano coperte. Dovrai anche essere a conoscenza di eventuali polizze assicurative per invalidità a breve o lungo termine o per cure a lungo termine che la persona amata potrebbe avere.
Se non conosci l'assicurazione di un'altra persona, potrebbe essere una buona idea parlare con un agente assicurativo locale per assicurarti che abbia la giusta quantità di copertura. Le considerazioni includono la copertura dell'assistenza a breve e lungo termine, nonché la copertura supplementare e farmaceutica.
Come pianificare in anticipo per considerazioni finanziarie
Non è sempre possibile pianificare in anticipo la disabilità di una persona cara, ma un po 'di organizzazione può garantire che, in caso di malattia o disabilità improvvisa, essere all'oscuro di informazioni importanti non sia la preoccupazione principale di un caregiver
Tenere documenti importanti in un unico posto, come numeri di conti bancari, polizze assicurative e copie di documenti legali, può rendere più facile rilevare le finanze di un'altra persona in caso di necessità. In alternativa, i tuoi cari possono pianificare in anticipo firmando una procura durevole che ti nomina come la persona che può agire per loro conto nel caso in cui non fossero in grado di farlo da soli. Può anche essere redatto un testamento biologico per nominare un caregiver che prenda decisioni in merito alla propria assistenza sanitaria in caso di incapacità.
La cosa migliore che puoi fare per i tuoi cari è discutere le finanze con i membri della famiglia e gli operatori sanitari designati prima c'è una crisi. Darà a tutti la tranquillità di sapere che esiste un piano finanziario per la cura di una persona cara.