Contenuto
- Uso tipico del termine Obamacare
- Piani privati Obamacare contro Medicaid gestito dal governo
- Chi ottiene Medicaid contro Obamacare
- Differenze nel periodo di iscrizione
- Differenze di copertura retroattiva
- Differenze di condivisione dei costi
- Combinazione di copertura con Medicare
- Perché dire la differenza è difficile
Poiché Obamacare è sinonimo di ACA, include tutte le modifiche normative che si applicano al mercato dell'assicurazione sanitaria individuale (sia in borsa che fuori borsa, tutti i nuovi principali piani medici sono conformi all'ACA), così come le modifiche che si applicano ai mercati dei piccoli gruppi e dei grandi gruppi per i piani sponsorizzati dai datori di lavoro. Comprende anche l'espansione di Medicaid, che è una pietra angolare dell'ACA. E include il mandato individuale e i mandati del datore di lavoro - i "bastoni" dell'ACA per incoraggiare le persone a ottenere la copertura - insieme ai sussidi premium e alle riduzioni di condivisione dei costi - le "carote" - che rendono la copertura e l'assistenza più accessibili per le persone che acquistano polizze negli scambi di assicurazioni sanitarie.
Sebbene i legislatori repubblicani e l'amministrazione Trump abbiano spinto per l'abrogazione di numerose parti dell'ACA per tutto il 2017, l'unica parte della legge che alla fine è stata abrogata è stata la sanzione del mandato individuale. Il Tax Cuts and Jobs Act, emanato nel dicembre 2017, ha eliminato la sanzione del mandato individuale a partire da gennaio 2019. Il mandato individuale stesso rimane tecnicamente in vigore, ma non c'è più una sanzione federale per inadempienza (gli stati possono imporre il proprio mandati e sanzioni individuali, e alcuni lo hanno fatto).
Uso tipico del termine Obamacare
Sebbene il termine Obamacare racchiuda tecnicamente tutto l'ACA, le persone lo usano tipicamente per fare riferimento a piani di assicurazione sanitaria del mercato individuale venduti nelle borse di assicurazione sanitaria. Quindi, ai fini di questo articolo, andremo con quell'utilizzo della parola e daremo un'occhiata alla differenza tra questi piani e Medicaid.
La differenza più importante tra Medicaid e Obamacare è che i piani sanitari Obamacare sono offerti da compagnie di assicurazione sanitaria private mentre Medicaid è un programma governativo (anche se spesso amministrato da compagnie di assicurazioni private che offrono servizi di assistenza gestita Medicaid).
Piani privati Obamacare contro Medicaid gestito dal governo
Medicaid, il programma di assicurazione sanitaria del governo per i residenti negli Stati Uniti a basso reddito, è a stato sociale programma come buoni alimentari SNAP o assistenza temporanea alle famiglie bisognose.
Il termine Obamacare viene generalmente utilizzato per descrivere l'assicurazione sanitaria privata acquistata tramite le borse di assicurazione sanitaria dell'Affordable Care Act. I piani di assicurazione sanitaria Obamacare sono offerti da compagnie di assicurazione sanitaria come Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene e altri. I piani sanitari di Obamacare non sono gestiti dal governo ma devono essere conformi a vari regolamenti governativi.
Vale la pena notare, tuttavia, che due terzi degli iscritti a Medicaid a livello nazionale usufruiscono di piani di assistenza gestita Medicaid, il che significa che la loro assicurazione è amministrata da assicuratori privati che vendono anche assicurazioni commerciali a privati e aziende. Tali piani operano tramite un contratto con il governo statale per fornire benefici Medicaid.
Questo può creare confusione per le persone ed è aggravato dal fatto che nella maggior parte degli stati, il programma Medicaid non ha "Medicaid" nel suo nome (Apple Health a Washington, ad esempio, e BadgerCare Plus in Wisconsin).
Chi ottiene Medicaid contro Obamacare
È più difficile ottenere Medicaid che ottenere un piano sanitario Obamacare.
Se risiedi legalmente negli Stati Uniti, puoi acquistare un piano di assicurazione sanitaria privata Obamacare tramite la borsa di assicurazione sanitaria ACA del tuo stato purché non sia iscritto a Medicare. Se il tuo reddito è compreso tra 100% e 400 % del livello federale di povertà (FPL) e non sei idoneo per Medicaid, Medicare o un piano sponsorizzato dal datore di lavoro che fornisce una copertura economica e completa, potresti qualificarti per un sussidio che ti aiuta a pagare parte dei premi mensili dell'assicurazione sanitaria ( si noti che la soglia inferiore per l'ammissibilità al sussidio è il 139% del livello di povertà negli stati che hanno ampliato Medicaid; in quegli stati, Medicaid è disponibile per le persone con un reddito fino al 138% del livello di povertà).
Se il tuo reddito è superiore al 400% di FPL o inferiore al 100% di FPL, non riceverai aiuto per pagare l'assicurazione sanitaria venduta sulle borse Obamacare, ma puoi comunque acquistare un piano Obamacare. In questo caso, sarai responsabile del pagamento del 100% del premio mensile da solo.
Si noti che in ogni stato, gli immigrati legalmente presenti con un reddito inferiore al livello di povertà possono beneficiare di sussidi premium se non sono idonei per Medicaid a causa del periodo di attesa Medicaid di cinque anni per gli immigrati recenti. E in California, i sussidi di premio finanziati dallo stato sono disponibili per le persone con un reddito familiare fino al 600% del livello di povertà.
I criteri per ottenere Medicaid sono rigidi e variano da stato a stato. L'intento originale dell'ACA era che tutti i residenti legali con redditi fino al 138% di FPL avrebbero ottenuto la copertura Medicaid gratuitamente. Tuttavia, una decisione della Corte Suprema ha reso facoltativa la conformità a questa parte dell'Affordable Care Act.
A partire dal 2020, ci sono 15 stati che non hanno ampliato Medicaid. Circa 2,3 milioni di persone in 14 di questi stati si trovano in quello che è noto come gap di copertura: il loro reddito è troppo basso per i sussidi nello scambio (al di sotto del livello di povertà), ma sono anche non idonei per Medicaid. Sebbene il Nebraska abbia accettato di espandere Medicaid dopo che i suoi elettori hanno approvato le iniziative elettorali di espansione di Medicaid nel 2018, la copertura estesa di Medicaid non sarà disponibile fino a ottobre 2020 in Nebraska.
Se vivi in uno stato che ha esteso la copertura Medicaid, sarai idoneo a Medicaid se il tuo reddito lordo rettificato modificato non supera il 138% di FPL. Questa copertura Medicaid è generalmente gratuita per te, sebbene alcuni stati addebitino un piccolo premio mensile per la copertura per le persone con un reddito superiore al livello di povertà.
Se vivi in uno stato che non ha ampliato la copertura Medicaid, dovrai soddisfare i criteri di idoneità più vecchi e più severi. Questi criteri più severi variano da stato a stato. Includono criteri di basso reddito e richiedono anche che tu sia membro di almeno un gruppo vulnerabile (anziani, disabili, ciechi, bambini, donne incinte e genitori o adulti che si prendono cura di bambini piccoli).
Ad esempio, se sei un maschio di 30 anni senza figli e non disabile con un reddito di $ 10.000 all'anno, la tua idoneità o meno a Medicaid dipende dallo stato in cui risiedi. Se vivi in uno stato che si è espanso Medicaid copre tutti coloro che fanno fino al 138% di FPL, riceverai Medicaid perché soddisfi i criteri di reddito. Se vivi in uno stato che non ha ampliato la copertura Medicaid, non sei idoneo per Medicaid, anche se il tuo reddito è basso, poiché non lo sei anche disabile, anziano, cieco o genitore di un bambino piccolo.
Il Wisconsin è un'eccezione; lo stato non ha accettato finanziamenti federali per espandere Medicaid, ma forniscono Medicaid ai residenti con un reddito fino al livello di povertà, quindi non c'è lacuna di copertura in Wisconsin.
Differenze nel periodo di iscrizione
Le persone idonee possono iscriversi a Medicaid durante tutto l'anno. Ma l'iscrizione ai piani Obamacare è disponibile solo durante l'iscrizione annuale aperta o se si soddisfano i criteri di idoneità per un periodo di iscrizione speciale limitato. Altrimenti, dovrai attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperta per richiedere un piano Obamacare. Tieni presente che questo è vero indipendentemente dal fatto che ti stia registrando tramite lo scambio o fuori scambio; anche i piani venduti al di fuori dello scambio sono conformi ACA e hanno le stesse finestre di registrazione limitate.
Quando richiedi un piano Obamacare durante le iscrizioni aperte (ogni autunno dal 1 novembre al 15 dicembre nella maggior parte degli stati), la copertura non avrà effetto fino al 1 gennaio dell'anno successivo. Ad esempio, se ti iscrivi a un piano Obamacare durante l'iscrizione aperta nell'autunno del 2020, la copertura del tuo piano Obamacare entrerà in vigore il 1 ° gennaio 2021 (ci sono diverse regole di data di validità che si applicano in alcuni casi quando le persone fanno domanda a seguito di un evento qualificante, come la nascita di un bambino).
Tuttavia, quando si fa domanda per Medicaid e si viene accettati nel programma Medicaid, non vi è alcun periodo di attesa prima che la copertura abbia effetto.
Differenze di copertura retroattiva
In alcuni casi, la copertura Medicaid può essere retroattiva. Ad esempio, se sei incinta di 5 mesi quando richiedi e ricevi la copertura Medicaid, Medicaid potrebbe effettivamente pagare le cure prenatali che hai ricevuto durante i mesi 1-4 della gravidanza, anche prima che facessi domanda per Medicaid. Questo non è vero per i piani di assicurazione sanitaria privata venduti attraverso gli scambi Obamacare (o al di fuori degli scambi).
È interessante notare che l'amministrazione Trump ha iniziato ad approvare le richieste di rinuncia da parte degli stati che vogliono porre fine alla copertura retroattiva sotto Medicaid. Senza copertura retroattiva, Medicaid diventa più simile all'assicurazione sanitaria privata in termini di quando la copertura può avere effetto, sebbene gli iscritti ottengano generalmente la copertura effettiva il primo del mese durante il quale hanno applicato, rispetto al primo del mese successivo (quindi la copertura può essere ancora retroattiva di alcune settimane, a seconda della data di iscrizione).
Differenze di condivisione dei costi
Nella maggior parte dei casi, Medicaid non richiede molto in termini di copayments, coassicurazione o franchigie. Poiché Medicaid è inteso per coloro con redditi molto bassi, qualsiasi cosa diversa da piccole somme simboliche di condivisione dei costi sarebbe inaccessibile per i destinatari di Medicaid e presentare una potenziale barriera alla cura.
D'altra parte, i piani sanitari di Obamacare vengono forniti con franchigie, copayments e coassicurazione. Poiché una franchigia di diverse migliaia di dollari può essere difficile da pagare per le persone con redditi modesti, è disponibile un sussidio di condivisione dei costi per coloro che fanno meno del 250% di FPL che aiuta a ridurre queste spese di condivisione dei costi. Coloro che fanno più del 250% di FPL sono responsabili dell'intero importo di qualsiasi condivisione dei costi richiesta dal loro piano sanitario Obamacare.
Combinazione di copertura con Medicare
È perfettamente legale e vantaggioso avere sia la copertura Medicare che quella Medicaid allo stesso tempo se si ha diritto a entrambe. In effetti, c'è anche un nome per le persone che hanno entrambi: doppia idoneità.
Tuttavia, non vi è generalmente alcun vantaggio nell'avere sia un piano di assicurazione sanitaria Obamacare che Medicare. È illegale per un assicuratore privato vendere hai un piano di mercato individuale dopo esserti iscritto a Medicare, ma è legale vendere un piano di mercato individuale (in borsa o fuori borsa) a una persona idonea a Medicare ma non ancora iscritta. E un assicuratore può non ti costringono a rinunciare a un piano Obamacare che hai già quando diventi idoneo per Medicare. Ma in tal caso, perderai qualsiasi sussidio premium che stai ricevendo una volta diventato idoneo per Medicare (supponendo che tu sia idoneo per Medicare Parte A senza premio, che di solito è il caso), e non c'è nemmeno il coordinamento di vantaggi tra Medicare e il mercato individuale.
In genere si consiglia agli iscritti a Obamacare di rinunciare alla copertura individuale una volta acquisiti i requisiti per Medicare.
Notare che questo processo non è automatico; devi avviare tu stesso la cancellazione del tuo piano Obamacare. Quando diventi idoneo per Medicare, dovrai coordinare la cancellazione della tua polizza assicurativa sanitaria Obamacare con l'inizio della tua copertura Medicare. Ciò è vero sia che ti iscrivi a Medicare Parti A e B originali, sia a un piano Medicare Advantage (Parte C).
Perché dire la differenza è difficile
Capire la differenza tra Medicaid e Obamacare può creare confusione perché:
- Spesso, si impara di essere idonei per Medicaid quando si compila una richiesta di assicurazione sanitaria sulla borsa di assicurazione sanitaria ACA. Se lo scambio determina che sei idoneo per Medicaid nel tuo stato, inoltrerà tali informazioni all'ufficio statale Medicaid, avviando il processo di richiesta di Medicaid. Dal momento che hai presentato la tua domanda di assicurazione sanitaria iniziale a una borsa di assicurazione sanitaria Obamacare, può essere fonte di confusione quando finisci per ricevere Medicaid invece di un piano Obamacare privato.
- Sebbene Medicaid sia un programma governativo, nella maggior parte degli stati i servizi Medicaid per la maggior parte degli iscritti sono forniti da una compagnia di assicurazione sanitaria privata. Un beneficiario Medicaid che riceve la sua carta d'identità Medicaid da UnitedHealthcare, Humana, Kaiser o Blue Cross, potrebbe erroneamente presumere che abbia ricevuto un'assicurazione sanitaria privata Obamacare. In effetti, il suo programma statale Medicaid ha stipulato un contratto con un assicuratore privato per gestire l'assistenza dei beneficiari di Medicaid. Anche se una società privata gestisce i benefici Medicaid, i benefici stessi sono ancora Medicaid e il denaro per pagarli alla fine proviene dalla combinazione dei fondi dei contribuenti federali e statali.
Poiché la maggior parte delle persone che acquistano un'assicurazione sanitaria su una borsa di assicurazione sanitaria ACA riceve aiuto per pagare quell'assicurazione sanitaria sotto forma di sussidi dal governo federale, a volte può essere fonte di confusione su come l'assicurazione sanitaria privata sovvenzionata dal governo (Obamacare) è davvero molto diverso da Medicaid finanziato dal governo.