Contenuto
- Volontariato per un'organizzazione che fornisce assicurazione sanitaria
- Volontariato all'estero
- aiuto medico
- Assicurazione sanitaria a breve termine
- Assicurazione di viaggio
- Copertura assicurativa sanitaria di un familiare
- Obamacare
- Copertura catastrofica di Obamacare
- COBRA
Se hai intenzione di fare volontariato, non hai solo bisogno di un'assicurazione sanitaria, hai bisogno di un po 'di esperienza per navigare nel complicato mondo delle normative sull'assicurazione sanitaria. A partire dal 2019, non è più prevista una sanzione fiscale per essere senza copertura minima essenziale a meno che non ti trovi in DC, New Jersey, Massachusetts o Vermont.
Ma essere senza assicurazione sanitaria è rischioso: saresti da solo se e quando avessi bisogno di cure mediche estese e potresti scoprire che medici e ospedali non sono disposti a trattarti se non hai una copertura sanitaria (la legge federale richiede Medicare -partecipare agli ospedali per valutare e stabilizzare chiunque arrivi al pronto soccorso, indipendentemente dalla capacità di pagare; non è necessario offrire assistenza oltre la stabilizzazione se il paziente non ha la capacità di pagarla).
Ecco le tue opzioni per la copertura assicurativa sanitaria come volontario.
Volontariato per un'organizzazione che fornisce assicurazione sanitaria
Alcune grandi organizzazioni di volontariato ben note e ben finanziate forniscono ad alcuni volontari a tempo pieno un'assicurazione sanitaria. I Peace Corps, AmeriCorps, Lutheran Volunteer Corps e le organizzazioni che sono membri del Catholic Volunteer Network sono tra questi.
Alcune di queste organizzazioni forniscono una copertura che non è considerata una copertura minima essenziale ai sensi dell'Affordable Care Act. Ciò include il piano sanitario a breve termine di Peace Corps che viene offerto ai volontari al loro ritorno negli Stati Uniti e la copertura sanitaria di base che AmeriCorps fornisce ai volontari senza alcun costo.
Prima del 2019, i volontari che utilizzavano una copertura che non era una copertura minima essenziale avrebbero dovuto pagare la penale del mandato individuale a meno che non si qualificassero per un'esenzione. Quella sanzione non si applica più (ad eccezione degli stati che hanno stabilito le proprie sanzioni) ma è comunque importante che le persone comprendano le ramificazioni di avere un piano sanitario che non è considerato copertura minima essenziale.C'è una ragione per questa distinzione. In generale, i piani che non sono una copertura minima essenziale avranno lacune significative nella copertura, lasciando potenzialmente gli iscritti sul gancio per notevoli costi vivi se e quando avranno bisogno di un'assistenza sanitaria estesa.
Volontariato all'estero
Alcuni paesi consentono a coloro che visitano con determinati tipi di visto per lunghi periodi di tempo di acquistare in qualunque sia il sistema di assicurazione sanitaria del paese. La disponibilità di questa opzione e il tipo di sistema di assicurazione sanitaria disponibile variano notevolmente da paese a paese.
Se scopri che questa è un'opzione praticabile nel paese in cui sarai un volontario a lungo termine, esamina attentamente la copertura e la qualità dell'assistenza sanitaria disponibile nel tuo paese ospitante prima di impegnarti.
Chiediti se saresti contento di ricevere cure nel paese ospitante se dovessi ammalarti gravemente o ferirti gravemente. Se vuoi tornare a casa in quel caso, allora avrai anche bisogno di un piano per affrontare il modo in cui pagherai per l'evacuazione a casa (vedi sotto per i dettagli sull'assicurazione medica di viaggio) e come pagherai per assistenza medica continuata negli Stati Uniti se il sistema di assicurazione sanitaria del paese ospitante non ti coprirà al tuo ritorno.
aiuto medico
Medicaid è un programma di assistenza sociale del governo che fornisce assicurazione sanitaria ad alcuni residenti negli Stati Uniti a basso reddito. Poiché Medicaid è amministrato dagli stati, Medicaid differisce da stato a stato. In molti stati, è probabile che tu possa qualificarti per Medicaid se il tuo reddito è pari al 138% del livello di povertà federale o inferiore (a partire dal 2020, questo è vero in 35 stati e DC).
Tuttavia, ogni stato ha il proprio programma Medicaid e la copertura al di fuori dello stato viene generalmente fornita solo in situazioni di emergenza. Quindi Medicaid sarebbe una buona soluzione se la tua opportunità di volontariato fosse nello stesso stato in cui hai la tua copertura Medicaid. In caso contrario, potrebbe funzionare solo se puoi tornare nello stato che fornisce la copertura Medicaid quando hai bisogno di assistenza sanitaria.
Assicurazione sanitaria a breve termine
Un piano sanitario a breve termine può essere acquistato direttamente da una compagnia di assicurazione sanitaria o tramite un broker. I piani sanitari a breve termine offrono una copertura per un periodo di tempo specifico. Questo può durare fino a 364 giorni in alcuni stati (con la possibilità di rinnovare la copertura per una durata totale fino a tre anni), sebbene altri stati li limitino a un minimo di tre mesi o li vietino del tutto.
I premi tendono ad essere inferiori per le polizze a breve termine rispetto alla copertura medica completa, ma ci sono ragioni per cui questi piani costano meno della copertura completa. I piani a breve termine non devono rispettare tutti i mandati di protezione dei consumatori nell'Affordable Care Act. Ciò significa che l'assicurazione sanitaria a breve termine è ancora soggetta a sottoscrizione: questi piani generalmente non coprono condizioni preesistenti e possono rifiutare del tutto la domanda sulla base della storia medica. Pongono anche limiti massimi su quanto pagheranno in caso di malattia o infortunio e non devono coprire tutti i benefici per la salute essenziali (la maggior parte dei piani a breve termine non copre l'assistenza per la salute mentale, la copertura per la maternità , o farmaci da prescrizione, ad esempio).
Assicurazione di viaggio
Se devi percorrere una distanza significativa per raggiungere il sito del tuo servizio di volontariato, considera l'assicurazione di viaggio. Sebbene l'assicurazione di viaggio in genere copra cose come lo smarrimento del bagaglio e le spese extra sostenute a causa di ritardi nel viaggio, esistono piani di assicurazione di viaggio specificamente progettati per coprire le cure mediche al di fuori degli Stati Uniti.
Come per l'assicurazione sanitaria a breve termine, la parte relativa alla copertura medica dell'assicurazione di viaggio non è soggetta a tutte le regole dell'Affordable Care Act. Può escludere condizioni preesistenti, escludere la copertura per determinati tipi di problemi medici e limitare il suo pagamento massimo. Ad esempio, è comune che l'assicurazione di viaggio escluda la copertura per gli infortuni legati alla partecipazione a sport estremi come il bungee jumping e il kiteboard.
Un grande vantaggio dell'assicurazione di viaggio: può includere la copertura dell'evacuazione. Questa copertura aiuterebbe a pagare i costi associati al trasporto da una zona remota a un ospedale in grado di curare la tua malattia o infortunio. A volte è possibile aggiornare questo vantaggio per fornire una copertura per il trasporto non solo all'ospedale più vicino in grado di prendersi cura di te, ma all'ospedale di tua scelta. Ad esempio, se stai facendo volontariato in Africa centrale, questa copertura potrebbe fare la differenza tra essere trasportato in un ospedale in un importante centro popolato del tuo paese in cui si trova il volontario, essere trasportato in un ospedale in un paese vicino più sviluppato come il Sud Africa, o essere trasportato in un ospedale nel tuo paese d'origine.
Copertura assicurativa sanitaria di un familiare
Se hai meno di 26 anni e uno dei tuoi genitori vive negli Stati Uniti e ha un'assicurazione sanitaria completa, potresti essere in grado di ottenere una copertura assicurativa sanitaria nell'ambito del suo piano. Questo è vero se vivi o meno con i tuoi genitori e anche se sei sposato. Una volta compiuti 26 anni, dovrai trovare altra copertura, ma avrai opzioni.
Se sei sposato e il tuo coniuge ha un'assicurazione sanitaria, cerca di ottenere una copertura dal suo piano sanitario. Alcuni datori di lavoro aiutano persino a compensare il costo dei premi mensili per i coniugi dei loro dipendenti.
Con entrambe queste opzioni, se viaggi fuori dal paese per il tuo servizio di volontariato, indaga su come l'assicuratore tratta le malattie o gli infortuni che si verificano all'estero. Alcuni coprono solo le emergenze, altri non forniscono alcuna copertura all'estero e alcuni forniscono una copertura completa, ma solo se sei stato all'estero per un periodo di tempo limitato. Quindi potresti dover acquistare anche un'assicurazione di viaggio per assicurarti di essere coperto quando sei fuori dal paese.
Obamacare
Se sei un cittadino o residente legale negli Stati Uniti, valuta la possibilità di iscriverti a un piano Obamacare venduto tramite la borsa di assicurazione sanitaria Affordable Care Act del tuo stato. Tutti questi piani contano come copertura minima essenziale e forniscono vantaggi completi senza limiti su quanto pagheranno per la tua assistenza sanitaria.
Inoltre, potresti avere diritto a ricevere assistenza per il pagamento dell'assicurazione sanitaria che acquisti tramite la borsa del tuo stato. Il governo fornisce sussidi per rendere l'assicurazione sanitaria più accessibile per coloro con un reddito pari o inferiore al 400% del livello di povertà federale. Esistono anche sussidi per aiutare a pagare franchigie e copays per le persone con un reddito inferiore al 250% del livello di povertà.
Leggi attentamente il Riepilogo dei vantaggi e della copertura di ogni piano per assicurarti di avere la copertura se prevedi di viaggiare fuori dal paese, poiché molti non offrono copertura durante i viaggi all'estero. Se il piano che stai prendendo in considerazione è un piano di cure gestite, guarda attentamente la rete dei fornitori per assicurarti di essere in grado di trovare fornitori nell'area geografica del tuo servizio di volontariato. Potresti scoprire che hai ancora bisogno di un'assicurazione di viaggio quando sei al di fuori dell'area di copertura del tuo piano, ma il mantenimento del piano conforme all'ACA ti garantirà di avere una copertura in atto se devi tornare a casa per cure mediche.
Copertura catastrofica di Obamacare
Se hai meno di 30 anni e sei cittadino o residente legale negli Stati Uniti, sei idoneo ad acquistare un piano sanitario catastrofico sulla borsa di assicurazione sanitaria Affordable Care Act del tuo stato. I piani catastrofici possono essere più economici dei normali piani sanitari ma hanno franchigie molto elevate.
Poiché la franchigia è così alta, questi piani si adattano meglio a coloro che non si aspettano di dover utilizzare la loro assicurazione sanitaria o quelli con risparmi sostanziali che possono permettersi di pagare migliaia di dollari di tasca propria per l'assistenza sanitaria prima che la loro assicurazione sanitaria entri in vigore.
I sussidi premium non possono essere utilizzati per piani catastrofici, quindi questi piani sono generalmente adatti solo a persone che non hanno diritto a sussidi premium.
Se hai 30 anni o più, normalmente non sei idoneo all'acquisto di un piano catastrofico. Tuttavia, un'eccezione a questa regola consente ai 30 anni e più di acquistare un piano catastrofico se prima ottengono un'esenzione per difficoltà dal mandato individuale dell'ACA.
COBRA
Se attualmente disponi di un'assicurazione sanitaria per il tuo lavoro, anche dopo aver lasciato il lavoro potresti essere idoneo a continuare tale copertura per un massimo di 18 mesi utilizzando la copertura di continuazione COBRA. Con COBRA, pagherai la parte del premio che proveniva da ciascuna delle tue buste paga più la parte del premio che il tuo datore di lavoro pagava. Inoltre, pagherai una commissione amministrativa del 2%.
Gli amministratori della copertura COBRA non riducono molto il margine di manovra con i pagamenti in ritardo; se sei anche un po 'in ritardo con un pagamento, puoi perdere definitivamente la tua copertura COBRA.
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