Come trovare una copertura sanitaria a prezzi accessibili in caso di licenziamento

Contenuto

• Assicurazione sanitaria per coniuge o partner
• COBRA
• Assicurazione sanitaria privata
• Copertura assicurativa sanitaria a breve termine
• Opzioni a basso costo o gratuite
• Prenditi cura di te

Se sei stato licenziato, potresti essere preoccupato di perdere i benefici del datore di lavoro, in particolare l'assicurazione sanitaria. Non avere un'assicurazione sanitaria può essere un'esperienza inquietante, soprattutto se il piano sanitario del datore di lavoro prevede la copertura anche per un partner o per i figli. Fortunatamente, hai diverse opzioni per rimanere assicurato per un certo periodo di tempo dopo il tuo licenziamento.

È importante cercare di trovare un qualche tipo di piano di assicurazione sanitaria durante il periodo di disoccupazione. Anche se rinunciare all'assicurazione sanitaria può sembrare conveniente quando hai un reddito ridotto o nessun reddito, una malattia imprevista può essere una grande spesa. La principale causa di fallimento personale negli Stati Uniti è la malattia e le spese mediche.

Perché non aspettare di essere ammalato per ottenere l'assicurazione sanitaria

Assicurazione sanitaria per coniuge o partner

Se hai un coniuge o un partner domestico il cui datore di lavoro fornisce un'assicurazione sanitaria, aderire al loro piano potrebbe essere l'opzione più conveniente.

Molti piani di assicurazione sanitaria del datore di lavoro consentono ai dipendenti iscritti di aggiungere un membro della famiglia che è stato licenziato se non sono già sul piano.

Allo stesso modo, se il tuo coniuge o partner ha rifiutato la prestazione dell'assicurazione sanitaria perché era sotto il tuo piano, possono iscriversi al piano del loro datore di lavoro se sei stato licenziato. Poiché la perdita del lavoro significa la perdita dell'assicurazione per il partner o il coniuge in questo caso, la circostanza è considerata un evento qualificante. Attiva un periodo di registrazione speciale che consente l'avvio della copertura al di fuori della normale registrazione aperta.

Se sei in grado di utilizzare l'assicurazione sanitaria del tuo coniuge o partner, assicurati di fare domanda entro 30 giorni dalla perdita della copertura precedente. Alcuni piani di assicurazione sanitaria sponsorizzati dal datore di lavoro potrebbero non accettare la tua iscrizione se presentata dopo tale termine.

Suggerimenti per l'assicurazione sanitaria per risparmiare denaro per i coniugi

COBRA

Se il tuo ex datore di lavoro ha 20 o più dipendenti, la società è tenuta da una legge federale del 1986 a offrirti la possibilità di pagare un'estensione della tua copertura assicurativa sanitaria per almeno 18 mesi. Questa legge è nota come Bilancio Consolidato Omnibus Reconciliation Act, meglio conosciuto come COBRA.

Al momento del licenziamento, il tuo datore di lavoro deve informarti per iscritto sui tuoi diritti ai sensi del COBRA. Hai quindi 60 giorni di tempo dalla data dell'avviso o dalla data di scadenza della tua assicurazione sanitaria per iscriverti o sottoscrivere la copertura COBRA.

Tuttavia, se la tua azienda ha cessato l'attività o è fallita, l'assicurazione COBRA non sarà disponibile per te.

Quando ti iscrivi a COBRA, continuerai ad avere la stessa assicurazione sanitaria che avevi mentre lavoravi. Tuttavia, devi pagare il premio dell'assicurazione sanitaria che il tuo ex datore di lavoro stava pagando per te, oltre ai premi che stavi pagando in precedenza tramite detrazione sui salari. È prevista anche una commissione amministrativa aggiuntiva del 2%.

Molti lavoratori licenziati che hanno diritto a continuare la loro copertura assicurativa sanitaria tramite COBRA non possono permettersi di farlo.

COBRA può essere molto costoso. Il 70% o più del premio che di solito i datori di lavoro pagano per i dipendenti diventa una tua responsabilità nell'ambito di questo piano. Per un senso della spesa: i premi annuali totali per la copertura familiare e singola sono stati in media di $ 20.576 e $ 7.188, rispettivamente, nel 2018.

COBRA è regolamentato dal Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti. Il sito web del dipartimento contiene un elenco di domande frequenti su COBRA. Puoi anche chiamare 866-444-3272 per informazioni o assistenza.

Capire il costo di COBRA

Assicurazione sanitaria privata

Puoi acquistare un'assicurazione sanitaria attraverso la borsa nel tuo stato, direttamente da una compagnia di assicurazione sanitaria (come Blue Cross o Cigna), o tramite un broker assicurativo che rappresenta più compagnie assicurative.

Si noti che lo scambio è l'unica opzione che offre sussidi premium e sussidi per la condivisione dei costi.

A partire dal 2014, l'assicurazione sanitaria individuale in ogni stato è diventata un'emissione garantita; agli assicuratori non è più consentito imporre limitazioni di condizioni preesistenti. Questa era una disposizione del Patient Protection and Affordable Care Act (ACA), noto anche come Obamacare.

Puoi iscriverti in qualsiasi momento durante l'anno se si verifica un evento di qualificazione che attiva un periodo di iscrizione speciale. La perdita di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro è considerata un evento qualificante, anche se hai accesso a COBRA.

Puoi rifiutare COBRA e iscriverti a un piano di mercato individuale (all'interno o all'esterno dello scambio), ma devi farlo entro 60 giorni dalla perdita del tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Se aspetti più a lungo, il tuo periodo di iscrizione speciale sarà e dovrai attendere fino al successivo periodo di iscrizione aperta.

Piani a confronto

Le compagnie di assicurazione sanitaria variano in base al tipo di piani sanitari che offrono e potresti essere in grado di risparmiare denaro facendo shopping in giro.

Puoi confrontare facilmente i premi ei benefici per la salute online, soprattutto se utilizzi il sito web di scambio (inizia a HealthCare.gov e ti indirizzerà al sito applicabile se il tuo stato gestisce la propria piattaforma di registrazione).

Considera la possibilità di consultare un broker assicurativo autorizzato che potrebbe essere in grado di aiutarti a trovare un piano di assicurazione sanitaria meno costoso di COBRA e che si adatti comunque alle tue esigenze.

Ti consigliamo di assicurarti che il broker sia autorizzato con lo scambio nel tuo stato in modo che possa aiutarti a registrarti tramite lo scambio se il tuo reddito ti rende idoneo per i sussidi per compensare il costo della tua copertura e possibilmente il tuo out-of -costi di tasca.

Copertura assicurativa sanitaria a breve termine

Le polizze di assicurazione sanitaria a breve termine, note anche come gap insurance o temporary insurance, sono progettate per fornire un certo livello di copertura sanitaria per un periodo di tempo limitato.

Molti di questi piani coprono le emergenze legate alla salute, comprese le degenze ospedaliere, ma spesso non coprono cose come farmaci da prescrizione, assistenza alla maternità o assistenza sanitaria mentale.

Le norme emanate nel 2018 consentono ai piani a breve termine di avere termini iniziali fino a 364 giorni e una durata totale (compresi i rinnovi) fino a 36 mesi.Gli Stati possono ancora imporre le proprie regole (più rigorose), pertanto le normative variano notevolmente da uno stato all'altro.

Per le persone che non hanno diritto a sussidi premium nello scambio, i piani a breve termine sono molto meno costosi della normale assicurazione sanitaria.

Ma i piani a breve termine hanno una serie di limitazioni importanti, inclusa l'assenza di copertura per condizioni preesistenti e assistenza sanitaria di routine, franchigie elevate e spese vive e limiti di prestazioni limitati, nonché vari benefici sanitari essenziali che non sono non è affatto coperto.

Una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine può essere appropriata per te se hai uno stile di vita sano, non hai condizioni mediche esistenti e prevedi di essere riassunto o in grado di acquistare un'assicurazione sanitaria regolare prima della fine del periodo di copertura temporanea.

Si noti che un piano a breve termine non è considerato una copertura minima essenziale ai sensi dell'ACA.

Opzioni a basso costo o gratuite

Se queste opzioni di assicurazione sanitaria non sono alla portata finanziaria, ci sono programmi e risorse a cui puoi accedere per cure o coperture a basso costo o gratuite.

Espansione Medicaid

Un programma importante è Medicaid Expansion. Secondo l'ACA, gli stati possono espandere l'idoneità a Medicaid a coloro con un reddito familiare inferiore al 138% del livello di povertà federale.Alcuni stati hanno limiti diversi, ma vale la pena vederti qualificato in base al tuo reddito a causa della perdita del lavoro.

Qual è la differenza tra Medicaid e Obamacare?

Assicurazione per bambini

Se il tuo reddito familiare è inferiore a un certo livello, i tuoi figli (di età inferiore a 19 anni) possono avere diritto a una polizza assicurativa sanitaria gratuita oa basso costo.

Queste politiche, fornite dal governo federale e dal tuo stato, coprono tutti i servizi sanitari di base per bambini, comprese le cure dentistiche e oculistiche.

Per informazioni, contattare il Dipartimento della salute o il Dipartimento dei servizi per l'infanzia e la famiglia del proprio stato.

Centri sanitari comunitari

Regolamentati dal governo federale, i centri sanitari comunitari possono essere trovati in molte parti del paese.

Queste cliniche forniscono assistenza a persone senza assicurazione sanitaria e hanno scale tariffarie scorrevoli basate sul reddito. Molte di queste cliniche dispongono di servizi di consulenza per aiutare le persone a trovare un'assicurazione sanitaria o cure a basso costo.

Cliniche gratuite

Situate in molte comunità, le cliniche gratuite forniscono assistenza sanitaria gratuitamente o con un costo minimo a persone non assicurate. Sono spesso gestiti da medici e infermieri volontari e dipendono dalle donazioni della comunità locale.

Benefici per i veterani

Il Department of Veterans Administration (VA) offre cure mediche gratuite oa basso costo e copertura per farmaci da prescrizione ai veterani idonei attraverso le sue strutture mediche VA.

Qual è la differenza tra Medicaid e Obamacare?

Prenditi cura di te

Perdere il lavoro, il reddito e i benefici per la salute è senza dubbio stressante e, per molte persone, un duro colpo alla loro autostima. Una delle cose più importanti che dovresti fare è riconoscerlo e prenderti cura di te stesso.

• Sii proattivo nella ricerca di una copertura assicurativa sanitaria e nella ricerca di un nuovo lavoro.
• Rimani connesso con la famiglia e gli amici.
• Trova un gruppo di supporto locale di altri che sono stati licenziati.
• Parla con il tuo medico della tua situazione di licenziamento e assicurazione sanitaria. Potrebbero essere in grado di suggerire alcune misure di risparmio sui costi come il passaggio dei farmaci di marca a versioni generiche o l'elaborazione di un piano di pagamento per le spese mediche.

E, soprattutto, mantenere uno stile di vita sano con esercizio fisico regolare e buone abitudini alimentari. Non solo ti sentirai meglio fisicamente e mentalmente, ma avrai meno probabilità di aver bisogno di servizi sanitari.