Contenuto
- Reddito mensile aumentato
- Aumento delle prestazioni pensionistiche e per i superstiti
- Reddito esentasse
- Copertura Medicare
- Riabilitazione professionale e incentivi al ritorno al lavoro
Jim Allsup, presidente e CEO di Allsup Inc., una società di rappresentanza nazionale per i disabili, è stato invitato a rispondere a questa domanda. Secondo il Sig. Allsup, le persone disabili devono conoscere e comprendere i cinque vantaggi specifici di qualificarsi e ricevere i benefici di invalidità della previdenza sociale, vantaggi che potrebbero non essere disponibili tramite un datore di lavoro o un piano di invalidità della compagnia di assicurazioni. Ne trarranno vantaggio anche i datori di lavoro che comprendono questi vantaggi e aiutano i propri dipendenti a comprenderli.
Reddito mensile aumentato
I benefici di invalidità a lungo termine o le pensioni di invalidità di un datore di lavoro o di una compagnia di assicurazioni non sono generalmente adeguati all'inflazione. Tuttavia, le prestazioni di invalidità della Social Security aumentano quando vengono apportati adeguamenti al costo della vita della Social Security. Quando l'indice dei prezzi al consumo aumenta di una certa percentuale, seguono i benefici della previdenza sociale, ma l'importo mensile del piano del datore di lavoro rimane generalmente lo stesso. Se un dipendente disabile attualmente riceve $ 1.000 mensili da un datore di lavoro, tra 10 anni quel dipendente riceverà comunque un pagamento mensile di $ 1.000 indipendentemente dall'inflazione.
Aumento delle prestazioni pensionistiche e per i superstiti
Il diritto di invalidità alla previdenza sociale "blocca" la registrazione dei guadagni della previdenza sociale di una persona. In altre parole, il periodo di tempo durante il quale una persona riceve le prestazioni di invalidità della previdenza sociale non viene conteggiato come tempo in cui la persona è impiegata. Con i piani del datore di lavoro o della compagnia di assicurazioni, questo non è il caso. Questo è importante perché benefici futuri: prestazioni pensionistiche di previdenza sociale, persone a carico; benefici o anche successive invalidità o superstiti; i benefici sono calcolati sulla base dei guadagni medi di una persona durante un periodo di tempo; ad esempio, negli ultimi 35 anni.
Se non ci sono stati guadagni per un numero di mesi o anni a causa di una disabilità e quel periodo di tempo è incluso nel calcolo, la media sarà inferiore e il calcolo del beneficio sarà inferiore. Poiché la previdenza sociale non conta affatto quel periodo di tempo, non vi è alcun impatto negativo sui guadagni medi.
Reddito esentasse
Questo vantaggio dipende dal modo in cui viene originariamente pagato un premio sulle prestazioni di invalidità a lungo termine privatamente o tramite un datore di lavoro.
Ad esempio, se una persona paga il premio durante gli anni di lavoro con dollari al netto delle tasse, l'indennità di invalidità a lungo termine non è tassabile una volta ricevuta. Se una persona non ha pagato il premio (ma è stata pagata da un'altra fonte), o se ha pagato il premio con dollari al lordo delle imposte, l'indennità di invalidità a lungo termine è tassabile una volta ricevuta. Anche l'85 percento di un'indennità di invalidità della previdenza sociale, a seconda del reddito esterno, è tassabile.
Copertura Medicare
Nel 2018, solo il 34% dei datori di lavoro privati ha offerto l'accesso alla disabilità a breve e lungo termine ai propri dipendenti e la maggior parte dei datori di lavoro che offrono l'assicurazione sanitaria offre solo la protezione COBRA sulle disabilità. La legislazione COBRA prevede che un dipendente possa acquistare 18 mesi di copertura sanitaria quando lascia un'azienda. Tuttavia, se una persona si qualifica per l'invalidità della previdenza sociale durante i primi 18 mesi di copertura COBRA, è possibile acquistare altri 11 mesi di COBRA. Pertanto, ottenere l'invalidità della previdenza sociale può fornire a una persona una copertura sanitaria fino a 29 mesi dopo che si è verificata una disabilità.
La persona disabile, indipendentemente dall'età, ha diritto alla copertura Medicare alla scadenza di COBRA. La copertura Medicare include i benefici ospedalieri della Parte A e i benefici medici della Parte B, che, se aggiunti a qualsiasi altra copertura assicurativa sanitaria, aumenteranno la protezione assicurativa sanitaria complessiva. (Nota: alcune aziende sono esentate dall'offrire la copertura COBRA, come quelle con status di non-profit e quelle con meno dipendenti rispetto al minimo richiesto a livello federale.)
Riabilitazione professionale e incentivi al ritorno al lavoro
Quando la previdenza sociale approva la richiesta di prestazioni di invalidità di una persona, viene stabilita la probabilità che le condizioni mediche della persona migliorino. Se le condizioni di una persona migliorano durante la partecipazione a un programma di riabilitazione professionale, è probabile che ciò aiuti la persona a diventare autosufficiente. I benefici della previdenza sociale possono continuare fino al termine del programma. Se non è previsto un miglioramento medico, una persona avrà diritto a un periodo di lavoro di prova.
Questa prova consente a una persona di tornare a lavorare senza restrizioni sui guadagni fino a nove mesi. Dopo questo periodo di tempo, è concesso un periodo di grazia di tre mesi, durante il quale la persona può continuare a lavorare, mentre il suo caso individuale viene valutato. Se la valutazione determina che la persona è ancora disabile, quella persona può ricevere un assegno mensile di invalidità della previdenza sociale se c'è un mese durante i prossimi tre anni in cui guadagna meno di $ 1.260 dall'occupazione.
Allora cosa ci guadagna il datore di lavoro? I datori di lavoro dovrebbero tenere presente che, quando un dipendente si qualifica per l'invalidità della previdenza sociale, l'indennità di invalidità pagata dal datore di lavoro viene ridotta dell'importo originariamente pagato dalla previdenza sociale. (Gli aumenti del costo della vita non vengono presi in considerazione.) Questo effetto di compensazione assicura che il costo dei benefici sia condiviso dal dipendente e dal suo datore di lavoro. Questo è il modo migliore per garantire che i datori di lavoro possano permettersi di offrire questo vantaggio ai futuri dipendenti.